股市處于震蕩期，同時市場上的銀保產品保障成分也并不高，不少家庭理財都傾向于選擇既有保障功能又兼具儲蓄作用的壽險產品?？墒?，那么多險種該如何挑選？

意外身故和意外全殘雙保障

據了解，在股市火爆的時候，投連險曾一度熱賣，那時投資者急切獲利的渴望顯然不會把分紅險放在眼里。但是，目前股市的震蕩讓老百姓的理財方式越來越趨向于穩(wěn)健，因此，理財專家建議，如果家庭里有閑錢的話，可以選擇分紅型的兩全保險。

對于那些計劃幾年后換一所大房子、為孩子未來的教育儲備充足的資金、希望老有所養(yǎng)，和老伴安享晚年的家庭，要想實現這些美好的愿望，就更需要嚴格的儲蓄紀律和適當的理財工具。據悉，目前市場上的銀保渠道同類產品，其保障成分不是特別高，但是兩全保險在兼顧理財的基礎上提高了保障成分。尤其是在保險期內，投保人不僅可以得到疾病身故保障，還可以獲得意外身故保障和意外全殘保障。

值得一提的是，一般的銀保產品很少會有針對意外事故導致的永久傷殘的保障，而這往往也成為很多人沉重的經濟負擔。針對意外傷殘，這款產品不僅以保險合同的有效保險金額乘以永久完全殘疾時的交費年度數的2倍進行特別給付，還按保險合同的有效保險金額乘以永久完全殘疾時的交費年度數給付慰問金。對于投保人來說，這樣的產品保障更全面。理財專家表示，分紅險是一種收益很穩(wěn)健的產品，尤其在加息周期中，分紅隨息而動可以有效規(guī)避通脹。因此，家庭預防性儲蓄可以選擇分紅型兩全保險。

公司盈余的70%分配給客戶

據理財專家分析，兩全保險最大的特點在于，在保證滿期收益8%的基礎上可享受雙重紅利的分配。如投保人選擇3年繳費期，每年繳費1萬元，則10年保險期滿時，投保人最低保證領取金額為3.24萬元，如選擇5年繳費期，則10年保險期滿可領取最低保證金額為5.4萬元。同時，在此基礎上，年度紅利采取保額分紅方式，年年保額積累更加迅速，保單終止時還有終了紅利帶來更多收益。若投保人是為子女籌集教育金，10年后到子女上大學時，就可以獲得滿期保險金，輕松實現資產的保值增值。