車主劉先生問:我的車開了三年了，一直都是直接買全險(xiǎn)省事?？缮磉吅芏嗯笥颜f買全險(xiǎn)也不一定，很多情況保險(xiǎn)公司是不理賠的。我的車要馬上續(xù)保，要提前咨詢專業(yè)人士，了解保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

答：目前，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者在購(gòu)買汽車產(chǎn)品時(shí)發(fā)生糾紛時(shí)，只能依據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》來保護(hù)自己的權(quán)益。在實(shí)際案件中，法院基本駁回了消費(fèi)者的訴求，認(rèn)為汽車消費(fèi)不屬于“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”中所提到的生活消費(fèi)范疇，不能依靠。因此，消費(fèi)者只能加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。針對(duì)保險(xiǎn)方面，需要注意的問題主要有以下三個(gè)：

一、謹(jǐn)防山寨電話車險(xiǎn)

方便快捷、價(jià)格低廉的電話車險(xiǎn)越來越受歡迎，很多不法分子開始盯上這棵搖錢樹，從事山寨電話車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。他們多半有供職于正規(guī)車險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)十分了解，而這種從業(yè)經(jīng)歷也使得他們很容易取得車主的個(gè)人資料和聯(lián)系方式，令消費(fèi)者上當(dāng)受騙。

在此提醒消費(fèi)者，電話車險(xiǎn)一般都使用官方統(tǒng)一電話，而不法分子往往會(huì)注冊(cè)一些與正規(guī)保險(xiǎn)公司十分相近的電話號(hào)碼。如果電話來源可疑，輕易承諾很多條件，且價(jià)格明顯過低的，都有可能是詐騙電話。消費(fèi)者記錄對(duì)方信息后，務(wù)必直接向保險(xiǎn)公司總部求證后再付款，切勿圖方便而在電話中提供銀行賬號(hào)等重要個(gè)人信息。

二、拒絕強(qiáng)行搭售險(xiǎn)種

在目前的車險(xiǎn)種類中，只有屬于交管部門強(qiáng)制性要求的交強(qiáng)險(xiǎn)是每位車主必須買的。此外，車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是可供選擇的險(xiǎn)種，并非必須購(gòu)買。

然而，在很多汽車交易市場(chǎng)內(nèi)都是把責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和車損險(xiǎn)捆綁起來作為基本險(xiǎn)來銷售的。甚至一些汽車經(jīng)銷商在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，誘導(dǎo)車主超額投保以多賺代理費(fèi)。

其實(shí)，保險(xiǎn)公司賠多少完全根據(jù)汽車出險(xiǎn)的實(shí)際情況而定，并不會(huì)因?yàn)楸５亩嗑唾r的多。

三、盜搶險(xiǎn)僅限整車

車輛停放在路邊不慎被盜取車輛電瓶或車內(nèi)貴重物品，保險(xiǎn)公司并不對(duì)此進(jìn)行理賠。如果汽車并未被盜走，但在被盜搶過程中留下盜搶痕跡，如車門被撬等現(xiàn)象，也不屬于盜搶險(xiǎn)的理賠范圍。

因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)條款，盜竊險(xiǎn)的賠償范圍由盜竊者限制到整車，不會(huì)對(duì)某些汽車零部件或輔助設(shè)備由盜竊者等條件給予賠償。對(duì)此保險(xiǎn)公司的解釋是:避免道德風(fēng)險(xiǎn)，避免一些車主故意隱瞞某些備件，在地面上又以備件盜搶，通過盜搶搶險(xiǎn)索賠，獲取不當(dāng)利益。