基本情況
鐘某今年33歲，目前鐘某還沒有收入來源。她正在接受美容培訓(xùn)，打算今年初開個(gè)美容院。丈夫今年35歲，月收入15000元左右。女兒3周歲，去年5月份剛上幼兒園。鐘某在29歲時(shí)買過保險(xiǎn)，其中一份是“女性險(xiǎn)”，每年交420元，還有一份是“守衛(wèi)人生兩全保險(xiǎn)”，每年交3640元。
鐘某家庭手頭有3套房產(chǎn)(現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)每套大概60萬元)，其中第三套是貸款，月供1800元，打算在這套房子里開美容院。現(xiàn)有活期存款9萬元。每月主要支出情況：房子月供1800元，生活費(fèi)2000元，女兒入托費(fèi)1000元，保險(xiǎn)費(fèi)平均每月338元。
理財(cái)需求
鐘某希望能盡快還清外債，并給丈夫購買商業(yè)保險(xiǎn)增加保障，為孩子以后學(xué)習(xí)和生活費(fèi)用做些準(zhǔn)備，為夫妻養(yǎng)老做規(guī)劃，春節(jié)時(shí)美容院能順利開業(yè)。
理財(cái)分析
鐘某家庭正處于事業(yè)和家庭的成長(zhǎng)期，從其現(xiàn)有的家庭結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)狀況來看，當(dāng)前配置不太合理：現(xiàn)金資產(chǎn)均為活期存款，收益率過低，無成長(zhǎng)型資產(chǎn)，易受通脹影響;從房屋總價(jià)來看，現(xiàn)有3套房產(chǎn)均為小戶型，難以滿足三口之家的實(shí)際需求。并且該家庭資產(chǎn)主要為不動(dòng)產(chǎn)，雖然具有保值增值、對(duì)抗通脹的優(yōu)勢(shì)，但流動(dòng)性不佳，難以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。
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