消費(fèi)者是否適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以考慮以下幾點(diǎn):對于享受社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說是錦上添花。所以量入為出是關(guān)鍵。一般來說，最好將年收入的15%~20%用于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。高收入人群可以主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來保障養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會養(yǎng)老保險(xiǎn)等投資收入作為補(bǔ)充;中低收入人群主要依靠社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

2、收入穩(wěn)定。

購買者應(yīng)該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因?yàn)橘徺I商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，如果在一年之內(nèi)退保，要損失25%的保費(fèi)。一年以后再退保，可能損失更多。

3、年齡不宜太小或太大，一般在16~50周歲購買養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好。

50歲以上投保費(fèi)率過高。雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時(shí)年齡過大，需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，此時(shí)可以考慮一次性繳費(fèi)投保。

4、如果是無職業(yè)者，在社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老之間選擇，商業(yè)險(xiǎn)可能更合算。

這是因?yàn)?，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個(gè)人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是個(gè)人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)只能拿個(gè)人賬戶的錢，統(tǒng)籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統(tǒng)籌部分也領(lǐng)取不多，不如你交的錢多。

5、對于老年人來說，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險(xiǎn)開銷。

因此在投保養(yǎng)老保險(xiǎn)前，最好能先安排好醫(yī)療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領(lǐng)取時(shí)間至終身甚至是領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品。

6、強(qiáng)制儲蓄。

有些人為了養(yǎng)老的煩惱，不是從缺錢花，而是無法留住錢。如果你碰巧是這些人中的一員，你可以考慮通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)制儲蓄。通過銀行儲蓄來挽救他們的養(yǎng)老錢,事實(shí)上,并不是每個(gè)人都能養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣,每個(gè)月打雷不能移動為了節(jié)省1000 - 2000元,連續(xù)存款超過20年,在此期間無論什么外界的誘惑,大房子,漂亮的車子,旅游勝地嗎?面對高昂的退保成本，儲蓄可能相對容易。