是什么阻礙了保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的熱情?業(yè)內(nèi)人士的回答是健康險(xiǎn)雖然市場(chǎng)巨大，但保險(xiǎn)公司沒(méi)有找到應(yīng)對(duì)的方法，在風(fēng)險(xiǎn)高、利潤(rùn)低的壓力下，只能對(duì)這個(gè)大市場(chǎng)敬而遠(yuǎn)之。
首席市場(chǎng)執(zhí)行官表示，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)關(guān)系是兩角關(guān)系，即保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系;而健康險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)系則為三角關(guān)系，除了保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人以外，還有醫(yī)療機(jī)構(gòu)與以上兩者的關(guān)系。病癥診斷的易與難，以及投保病人的不同態(tài)度，給保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控增加了很多未知因素，如有些客戶投保時(shí)不如實(shí)告知，住院醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)作假，醫(yī)療機(jī)構(gòu)從自身經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，對(duì)患者的醫(yī)療費(fèi)用不加限制的道德風(fēng)險(xiǎn)等，這些都使得保險(xiǎn)公司支付的醫(yī)療費(fèi)用急劇膨脹，盈利空間縮小。
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、專業(yè)人才的匱乏亦同樣阻礙了健康險(xiǎn)的發(fā)展。健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的整個(gè)過(guò)程均與醫(yī)療機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中技術(shù)要求很高。聯(lián)泰大都會(huì)人壽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部某人士表示，如健康險(xiǎn)的定價(jià)問(wèn)題就比較復(fù)雜，影響其定價(jià)的因素比人壽保險(xiǎn)要多得多，不僅包括死亡率、利率等壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本要素，還包括傷病發(fā)生率、醫(yī)療服務(wù)價(jià)格、地區(qū)差異等保險(xiǎn)精算中不常涉及的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)對(duì)保費(fèi)的影響因不易被完整、準(zhǔn)確地測(cè)算出來(lái)，從而使得健康險(xiǎn)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)存在一定困難。
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