基本情況：呂女士，33歲，小孩不到1歲。自己以前開餐館，生孩子后就在家做家庭主婦。丈夫在南寧某事業(yè)單位工作，每月工資夠全家開銷。

呂女士以前做生意攢下一筆資金，現(xiàn)有50萬元活期存款，另有市值15萬元的股票。

理財目標(biāo)：

1.50萬元資金，偶爾會以較高預(yù)期年化利率借給朋友應(yīng)急，但感覺這么做風(fēng)險較大。她想請問理財師，這筆錢該如何打理才能獲得穩(wěn)定而高的預(yù)期年化收益?她不想投資于高風(fēng)險的產(chǎn)品。

2。如何為剛出生不久的小孩做一份理財計劃?

3。除了醫(yī)保和社保，自己和丈夫都沒有買商業(yè)保險，是否需要購買商業(yè)保險作為補充?

理財師蘇健建議：

1。呂女士希望將50萬元資金投資到非高風(fēng)險但能獲得穩(wěn)定、較好預(yù)期年化收益的產(chǎn)品中，結(jié)合近期市場固定理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率下降趨勢，以及國家規(guī)定的銀行存貸款預(yù)期年化利率的下調(diào)，如果僅投資一種理財產(chǎn)品可能無法達(dá)到呂女士的目標(biāo)，因此建議進(jìn)行投資組合，以實現(xiàn)在控制風(fēng)險的情況下，得到較好的預(yù)期年化收益。按目前市場情況，可以進(jìn)行以下的投資組合安排：

2。對于剛出生的小孩在做理財計劃時，建議從兩方面進(jìn)行考慮。一是為孩子未來的教育費用設(shè)立儲備金。這可能通過購買大品牌公司推出的期繳分紅型保險實現(xiàn);二是加強對孩子未來生活、學(xué)習(xí)的經(jīng)濟支柱的安全保障，即對父母的重大疾病、意外傷害和死亡加大保險金賠付額，確保未來無論家庭發(fā)生任何意外事件，孩子的基本生活和學(xué)習(xí)都可得到一定資金的支持而能正常進(jìn)行。

3。除了醫(yī)保和社保，建議呂女士可以為自己購買期繳分紅型商業(yè)保險和重大疾病商業(yè)保險，為其丈夫購買重大疾病、意外傷害和死亡的商業(yè)保險。