分紅險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是，除了具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)客戶進(jìn)行紅利分配。最新數(shù)據(jù)顯示，去年保險(xiǎn)投資歷史預(yù)期年化收益率僅為3.6%，同比明顯下滑，這將導(dǎo)致今年分紅產(chǎn)品的分紅水平會(huì)較低。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的分紅險(xiǎn)今年吸引力如何仍不得而知。

可以肯定的是，由于受?chē)?guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的影響，今年保險(xiǎn)公司的投資環(huán)境不容樂(lè)觀。保險(xiǎn)專家分析指出，今年分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)變分紅方式吸引客戶成一大看點(diǎn)采取增加保額方式進(jìn)行分紅，增額部分還可以參加以后各年度的紅利分配，或者給客戶更多的選擇權(quán)來(lái)增加吸引力，如紅利可直接領(lǐng)取、累積生息或抵繳保費(fèi)。

-投資策略：

由于紅利的分配具有不確定性，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果，客戶在投保分紅險(xiǎn)時(shí)不應(yīng)過(guò)分看重其分紅功能。保險(xiǎn)專業(yè)人士介紹，除了分紅外，分紅險(xiǎn)還提供生存金。面對(duì)愈發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，投保人應(yīng)看哪一款分紅險(xiǎn)的生存金返還較多、返還較快。

目前看來(lái)，有的公司為了增加賣(mài)點(diǎn)，在逐年快速遞增保額、生存金快速返還方面做出調(diào)整，如有的公司在產(chǎn)品預(yù)期年化收益中標(biāo)明保險(xiǎn)保額每年以基本保額5%的速度遞增。

同時(shí)，在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)時(shí)也應(yīng)格外關(guān)注其保障功能。據(jù)了解，目前各保險(xiǎn)公司為了增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力，往往將分紅險(xiǎn)與疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等打包銷(xiāo)售，推出所謂的理財(cái)計(jì)劃、綜合保險(xiǎn)計(jì)劃等，旨在完善其服務(wù)性，滿足客戶平衡資產(chǎn)匹配的需求。這樣的計(jì)劃往往費(fèi)用會(huì)明顯增加，投保人可以分期繳付保費(fèi)，以減輕繳費(fèi)壓力。

相對(duì)單純的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，綜合保險(xiǎn)計(jì)劃算得上打包銷(xiāo)售，較為實(shí)惠。保險(xiǎn)專家提醒，如果投保人經(jīng)濟(jì)條件較好，可考慮綜合保險(xiǎn)計(jì)劃，獲得較為完善的保障，同時(shí)依靠保險(xiǎn)公司的投資能力來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。