案列簡(jiǎn)述李某，30歲，未婚，在一家外企工作，月收入稅后8000元，每月的基本開銷為1000元。她的父母均有退休金和醫(yī)保，生活可以自理。李某自有住房一套，自己支付月供2000元，房貸的期限還剩20年。她平時(shí)工作比較忙，經(jīng)常坐在電腦前加班，但她熱愛戶外運(yùn)動(dòng)，假期經(jīng)常和朋友一起出外旅行。目前單位有三險(xiǎn)一金，李某希望通過保險(xiǎn)計(jì)劃讓自己的生活更有保障，年老后依然可以保證自己的生活質(zhì)量。

需求分析

1.李小姐的財(cái)務(wù)狀況如下：月結(jié)余5000元，有一定的儲(chǔ)蓄，考慮到李小姐的生活基本穩(wěn)定，目前不需要再購(gòu)買住房等大額消費(fèi)，也不需贍養(yǎng)老人，所以可以拿出大部分結(jié)余去解決自己的意外、健康和養(yǎng)老保障等問題。

2.李小姐熱愛戶外運(yùn)動(dòng)，假期經(jīng)常和朋友一起出外旅行，屬于典型的驢友，而一般的意外保險(xiǎn)對(duì)于登山、攀巖、旅行自駕、騎行、滑雪、騎馬等戶外活動(dòng)都屬免賠責(zé)任，同樣，一般的意外保險(xiǎn)對(duì)于境外的風(fēng)險(xiǎn)都是免賠的。所以，考慮到李小姐的保障需求，特推薦可保登山、攀巖、旅行自駕、騎行、滑雪、騎馬等戶外活動(dòng)以及全球均可理賠的意外險(xiǎn)種。

3、李小姐只有最基本的社保（三險(xiǎn)一金），低水平，廣覆蓋，保而不包，需要商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充。

4、由于李小姐還有接近50萬(wàn)元的房貸（2000元/月12月20年=48萬(wàn)元），所以壽險(xiǎn)保額一定要大于房貸額度，即壽險(xiǎn)額度不低于50萬(wàn)元。

方案點(diǎn)評(píng)

李小姐目前年結(jié)余60000元，現(xiàn)拿出12915元用于解決她的意外、健康、養(yǎng)老等保障。其中，全國(guó)旅途中擁有20萬(wàn)元的意外、3萬(wàn)元的意外醫(yī)療、1000元的疾病醫(yī)療、50元/天住院津貼；全球范圍內(nèi)一般意外30萬(wàn)元、公共交通及自駕車60萬(wàn)元、民航客機(jī)90萬(wàn)元、意外醫(yī)療1.5萬(wàn)元、300元/天住院津貼；50歲前房貸還款過程中壽險(xiǎn)賠付50萬(wàn)元，保證了房貸的萬(wàn)無一失；60歲前重大疾病賠付30萬(wàn)元、輕癥最多賠付18萬(wàn)元、70歲前賠付20萬(wàn)元，健康的條件下逐漸轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金以補(bǔ)充社保養(yǎng)老金的不足。同時(shí)，李小姐結(jié)婚、生子還能提高保額到最高40萬(wàn)元，以抵御醫(yī)療費(fèi)用的通脹。