問：這樣的家庭該如何理財(cái)？答：理財(cái)組合建議。

（1）家庭日常生活開支年安排4萬元。占家庭收入的27.2%。

（2）健身健美年安排1萬元。占家庭收入的6.80%。

（3）旅游消費(fèi)年安排5000元。占家庭收入的3.40%

（4）緊急備用金年安排1萬元，并以3萬元作為常數(shù)。占家庭收入的6.80%。

（5）意外保障夫妻倆分別購買國壽人身意外傷害綜合保險(xiǎn)560元，年支出1120元。占家庭收入的0.76%。

（6）債券型基金投資年安排5萬元。占家庭收入的34%。

（7）風(fēng)險(xiǎn)投資年安排2.7萬元。占家庭收入的18.37%。

組合建議分析

Guest和先生屬于年輕、知性的白領(lǐng)一族。在目前情況下，家庭財(cái)務(wù)的打理，重點(diǎn)抓三件事：一是，在努力賺錢的同時(shí)，要充分享受生活，讓小倆口的小日子充滿溫馨、浪漫、時(shí)尚和精致。畢竟小倆口的收入不薄，年稅后可支配收入在14萬元左右。二是，抓住年輕、賺錢能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的有利時(shí)機(jī)，充分運(yùn)用私人資本去追逐高企的投資收益。三是，在降低投資風(fēng)險(xiǎn)、確保購房款首付資金計(jì)劃的同時(shí)，提升私人資本的投資收益。

（1）日常開支Guest和先生作為當(dāng)代年輕、知性的白領(lǐng)一族，要努力創(chuàng)造生活，使夫妻的生活充滿溫馨、浪漫的情調(diào)和多姿的色彩。每年安排4萬元，若不一味追求高消費(fèi)，還是能過上時(shí)尚而輕松的生活。

（2）健美健身古人云：“女為悅已者容”。青春靚麗是每一位女性的必修功課，因此，Guest不妨常到美容院走走。每年這方面支出安排1萬元，既與Guest的家庭收入水平相匹配，也能與大都市的中檔美容保健消費(fèi)水平相匹配。

（3）旅游消費(fèi)這是現(xiàn)代人崇尚的綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)、時(shí)尚消費(fèi)。Guest夫婦一家可按長短結(jié)合的方式，每年安排一、兩次國內(nèi)旅游，年安排5000元。夫婦出國旅游時(shí)，經(jīng)費(fèi)不足部分可從備用金中列支。

（4）緊急備用金與家庭現(xiàn)實(shí)狀況相適應(yīng)的家庭緊急備用金是每個(gè)家庭都不可缺少的。將來孩子的出生，就需要一筆費(fèi)用。每年列支1萬元，以定活兩便形式存入銀行，并保持3萬元一個(gè)常數(shù)，以應(yīng)對生活中的緊急事務(wù)。

（5）意外保障Guest夫婦年輕、青春、富有活力，在人生的這一階段，避險(xiǎn)的需求還不很強(qiáng)，比如購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，在目前的低利率期，特不劃算。在40歲以前購買重大疾病等健康保險(xiǎn)，如同將自己的錢交給保險(xiǎn)公司去賺錢，也不合算。對于Guest夫婦而言，住在都市，戶外活動少不了。因此，夫婦倆每年分別購買中國人壽保險(xiǎn)人身意外傷害綜合保險(xiǎn)560元，即分別獲得20萬元的人身意外傷害保障和2萬元的意外傷害醫(yī)療保障。

（6）債券型基金或貨幣市場基金投資Guest從家庭收入中年安排5萬元，購買債券型基金。2年下來，就有10萬元，再加上當(dāng)年的節(jié)余，就能支付購房的首付了。之所以選擇債券型基金或貨幣市場基金作為投資工具，這是因?yàn)槟壳拔覈堰M(jìn)入一個(gè)升息時(shí)期，若此時(shí)選擇固定利率儲蓄、國債等，顯然對資金的保值增值不利。而選擇債券型基金或貨幣市場基金，則在投資較為安全的情況下，有可能享受到加息和投資帶來的雙重收益。

（7）風(fēng)險(xiǎn)投資從家庭背景上，看不出Guest夫婦倆對風(fēng)險(xiǎn)投資市場和風(fēng)險(xiǎn)投資工具的認(rèn)知度和興趣。在此給出三點(diǎn)建議：一是作為年輕家庭，在作好基本避險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)努力追逐私人資本效益最大化，通過合法手段，讓錢生錢；二是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，一定要在自己感興趣、熟悉和了解市場內(nèi)進(jìn)行投資，千萬不要盲目跟進(jìn)；三是在對風(fēng)險(xiǎn)投資市場和風(fēng)險(xiǎn)投資工具都不熟悉的情況下，可選擇偏股型基金進(jìn)行投資。在目前股市低迷的情況下，應(yīng)選擇新上市的基金公司，以降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。