小李(化名)在德國(guó)碩博連讀，某天在去教室路上突然暈倒，被送往醫(yī)院后確診中風(fēng)。在德國(guó)治療的半年時(shí)間內(nèi)，花了30多萬(wàn)元人民幣的醫(yī)療費(fèi)用，幸虧所購(gòu)買的保險(xiǎn)計(jì)劃將這部分全額報(bào)銷。然而治療半年后，病情依然沒有起色，父母決定將其轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)繼續(xù)治療。然而醫(yī)療專機(jī)轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)的費(fèi)用高達(dá)40多萬(wàn)元，且不在保險(xiǎn)覆蓋范圍內(nèi)。小李父母只能變賣家產(chǎn)，四處借錢?；貒?guó)治療不到半年，小李還是去世了，其父母則遭受了精神和經(jīng)濟(jì)上的雙重打擊。

專家表示：各大留學(xué)論壇上，關(guān)于考試、租房等各種訊息豐富，但少見關(guān)于留學(xué)期間的保險(xiǎn)該如何規(guī)劃的討論。如果僅僅把保險(xiǎn)作為簽證或?qū)W校強(qiáng)制規(guī)定而被動(dòng)接受，其實(shí)是很失策的。

與被動(dòng)草率的接受相反，主動(dòng)選擇自己想要的保障功能能夠讓突然狀況頻發(fā)的留學(xué)生活多一份從容。判斷哪些是必備的保障功能可以從以下兩個(gè)維度來考慮：一是發(fā)生的頻率高，二是發(fā)生后損失較大。上述案例中提到的醫(yī)療運(yùn)返即屬于一旦發(fā)生，經(jīng)濟(jì)損失巨大的風(fēng)險(xiǎn)。專家介紹道。

按此理念，留學(xué)生需要覆蓋的基本保障功能包括意外身故/傷害、門急診醫(yī)療費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)和送返、醫(yī)療費(fèi)用墊付等。此外，對(duì)于一些特殊需求或愛好也應(yīng)考慮在內(nèi)。比如，特別喜愛戶外運(yùn)動(dòng)的留學(xué)生就需要購(gòu)買將高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)包含在內(nèi)的保險(xiǎn)計(jì)劃;牙齒容易出狀況的留學(xué)生則需要考慮包含牙科保障。留學(xué)在外，留學(xué)生給自己購(gòu)買一定的定期壽險(xiǎn)也是對(duì)父母承擔(dān)一份責(zé)任。

專家建議：留學(xué)生出國(guó)之前至少要做兩件事，一是事先了解學(xué)校提供的保險(xiǎn)包含哪些保障，若保障不全，當(dāng)?shù)剡€有哪些正規(guī)的保險(xiǎn)供應(yīng)商。二是購(gòu)買一份境外旅行險(xiǎn)，為當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)還沒落實(shí)的這一保障空白期提供基本保障。