在當今中國，廣大國民已經(jīng)拜托了食不果腹的歷史極端，理財規(guī)劃逐漸走進了千家萬戶。不過，制定一個完美的理財規(guī)劃可不是人人都能做到的。其實合理規(guī)劃并不難，掌握以下要點，一定可以制定出一份切實可行的規(guī)劃方案。
第1步，分析家庭財務(wù)狀況
利用新年來臨之際，對自己家庭的資產(chǎn)進行一下盤點，可分為以下幾類：1.現(xiàn)金資產(chǎn)：包括現(xiàn)金及各類存款；2.消費性資產(chǎn)：汽車、家用電器、自住房等；3.投資性資產(chǎn)：股票、基金、房產(chǎn)、期貨等；4.保全性資產(chǎn)：黃金、珠寶收藏品、人壽保險保單等。除了資產(chǎn)以外，家庭負債也是要做分析的，家庭負債一般來說有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等。分析家庭負債情況，可以幫助大家在投資和還貸之間做合理選擇。
第2步，設(shè)定理財目標
理財目標的設(shè)定，需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性、定量地理清。年度目標多為購房、購車、國外旅游、進修充電計劃、子女上學(xué)等等，計算實現(xiàn)這些目標需要的開銷，以及實現(xiàn)目標的時間進度。
第3步，制訂年度收支預(yù)算
把一年的各項計劃所需的花費估算出來，預(yù)先安排資金來源。要預(yù)留彈性空間，根據(jù)固定收入和固定支出與下年度要達成的理財目標，以及特定收入（年終獎金）與特定支出（年繳保費、學(xué)費）來訂每月的收入
與支出預(yù)算。按照理財目標發(fā)生的時間來安排資金，如果有資金缺口的話，就要考慮動用以前的存款或?qū)⑼顿Y性資產(chǎn)變現(xiàn)來解決。如果日常收支有節(jié)余，則要做好日常投資的打算，以免形成浪費。
第4步，外部環(huán)境分析
在年度計劃中，對外在經(jīng)濟環(huán)境的檢視非常重要。對于來年的經(jīng)濟狀況，如果沒有自己的看法，可多找一些財經(jīng)類的雜志和報刊，年底各大機構(gòu)都會有相應(yīng)的投資報告推出，或是多關(guān)注財經(jīng)頻道，有助于及時了解國家經(jīng)濟政策、世界局勢，從而做到“順勢而為”.根據(jù)上一年所做的總結(jié)，從中歸納分析出理財失誤的原因，是開始新年度理財計劃的必要條件。
第5步，進行大類資產(chǎn)配置
廣義上講，資產(chǎn)主要分為三大類：權(quán)益類資產(chǎn)，以股票為典型代表的、投資收益主要由價格波動帶來的資產(chǎn)；固定收益類資產(chǎn)；其他個人資產(chǎn)。資產(chǎn)配置就是根據(jù)投資者本身對收益的要求、自身的風(fēng)險承受能力以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資產(chǎn)比例劃分。確定了自己的風(fēng)險屬性，然后就可以進行投資品種、投資時機地選擇了。
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