養(yǎng)老保險(xiǎn)是養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老依賴不可忽視的一個(gè)課題。缺乏養(yǎng)老保險(xiǎn)？住在上海徐匯區(qū)的李先生告訴記者，現(xiàn)在的生活條件很好。他想孝順父母，給父母買些保險(xiǎn)。他們快60歲了。但是他四處打聽，不知道該買什么產(chǎn)品。一些保險(xiǎn)公司甚至表示，在這個(gè)年齡段，目標(biāo)產(chǎn)品很少，即使有購(gòu)買，也不會(huì)具有成本效益。

退休教師王老師悲嘆現(xiàn)在保險(xiǎn)種類太多了。為什么只缺少適合老年人的保險(xiǎn)，比如紅利保險(xiǎn)、兒童保險(xiǎn)、明星保險(xiǎn)、住房保險(xiǎn)和寵物保險(xiǎn)？

根據(jù)調(diào)查，除了日常消費(fèi)外，醫(yī)療保健也是老年人的一大支出，占月支出的40%，其中約80.9%是看病和吃藥。因此，保險(xiǎn)已成為老年人養(yǎng)老的重要保障。由于收入的降低，許多老人總有一種對(duì)未來(lái)生活的擔(dān)憂。這種既莫名又現(xiàn)實(shí)的憂慮，使保險(xiǎn)自然而然地走進(jìn)了他們的視野。同時(shí)，也使不少晚輩總想通過(guò)這種方式為老人盡點(diǎn)孝心，然而，現(xiàn)實(shí)卻讓他們失望。

在采訪中了解到，老年人買保險(xiǎn)難這個(gè)問(wèn)題確實(shí)存在。一方面是保費(fèi)貴、核保麻煩，在重疾險(xiǎn)方面更可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，即付出的保費(fèi)反而高于投保保額。

老年人的保費(fèi)高昂，是由其高危的特性所決定的。高風(fēng)險(xiǎn)決定了高保費(fèi)，但高保費(fèi)老人們吃不消;若保費(fèi)收得少，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)賠付的損失。保險(xiǎn)公司反復(fù)權(quán)衡后還是縮小了承保范圍，如國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55-60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過(guò)了50歲，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一、二項(xiàng)體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會(huì)遭拒絕。

雖然老年人買保險(xiǎn)難，但并非就失去了投保的意義。對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，因?yàn)樗麄円呀?jīng)度過(guò)了人生中大部分風(fēng)險(xiǎn)階段，而且也積蓄了一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)還是有相應(yīng)承受能力的。這時(shí)候最重要的是資產(chǎn)的保值、增值，然后是健康風(fēng)險(xiǎn)防范，所以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)是中老年人需要著重選擇的保險(xiǎn)。

如果沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，老年人就應(yīng)該選擇醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面，雖然覆蓋率比較高，但也必須獲得醫(yī)療保險(xiǎn)。此外，老年人意外傷害的發(fā)生率高于其他年齡組，尤其是交通事故、跌倒、火災(zāi)等事故。對(duì)老年人的傷害更嚴(yán)重。因此，意外傷害保險(xiǎn)也應(yīng)該作為老年人購(gòu)買保險(xiǎn)的重要選擇。至于壽險(xiǎn)，老年人購(gòu)買的意義就不是很大了。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以不需要死亡險(xiǎn)的保障。至于生存險(xiǎn)應(yīng)該是年輕時(shí)買，老時(shí)享用。