什么是普遍保險(xiǎn)？普遍保險(xiǎn)是介于分紅保險(xiǎn)和合資保險(xiǎn)之間的一種投資人壽保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與保護(hù)并存。在普遍保險(xiǎn)的構(gòu)成中，保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保護(hù)，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié);萬能險(xiǎn)構(gòu)成賬戶資金由保險(xiǎn)公司代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。最低保障利率可以使投保人的資金有一個(gè)最低的保證，賬戶沒有虧損的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)賬戶靈活投資的特點(diǎn)也可以使投保人有機(jī)會(huì)獲取資本市場的較好回報(bào)。萬能產(chǎn)品的運(yùn)作非常透明，保險(xiǎn)公司會(huì)定期公布賬戶的回報(bào)率，同時(shí)將購買該產(chǎn)品的初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、退保費(fèi)等明確告知投保人。

　　在購買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)詳細(xì)了解在萬能保險(xiǎn)的構(gòu)成中扣除的部分，包括初始成本、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)等。不確定性，所以投保人在購買保險(xiǎn)前應(yīng)該謹(jǐn)慎。

　　保險(xiǎn)專家建議，全民保險(xiǎn)的購買者應(yīng)具備以下幾個(gè)條件：第一，收入穩(wěn)定持久；第二，資金小康，長期不具有其他投資意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，但又沒有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資;第四，對(duì)萬能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。

　　比較適合的群體是中高收入群體，哪些人員屬于中高收入群體呢？如固定房租收入者、私營企業(yè)家、政府公務(wù)員、繼承人、富人等。因此，50歲以上的老人應(yīng)該盡量不要購買全民保險(xiǎn)，因?yàn)槎唐谕顿Y很少有收益，所以更適合這類人購買其他類型的保險(xiǎn)。