本文闡述了財(cái)務(wù)計(jì)劃和工具在生活不同階段的應(yīng)用，旨在使每個(gè)人都能方便地結(jié)合自己的情況，靈活運(yùn)用各種財(cái)務(wù)工具。案例1：小顏?zhàn)龉珓?wù)員，月薪2000元以上。每月的工資，扣除房租、服裝、吃飯等生活費(fèi)用，可以節(jié)余1000多元。小顏的父母也有穩(wěn)定的收入，不用小顏贍養(yǎng)。小顏有個(gè)女朋友，還在上大學(xué)，小顏5年內(nèi)沒(méi)有結(jié)婚的打算。那么，小顏在現(xiàn)階段應(yīng)該怎樣理財(cái)呢？

　　單身生活的資金管理側(cè)重于節(jié)約資金，投資是嘗試性的。我的理財(cái)計(jì)劃是將1000元的儲(chǔ)蓄分成三部分，400元用于當(dāng)前儲(chǔ)蓄，400元用于常規(guī)儲(chǔ)蓄，200元購(gòu)買(mǎi)ETF基金。除此外，小顏應(yīng)該給自己買(mǎi)幾十萬(wàn)元(比如50萬(wàn)元，只要500元左右的保險(xiǎn)費(fèi))的意外傷害保險(xiǎn)，受益人是自己的父母。

　　小舒是小顏的同事，剛畢業(yè)。和小顏不同，小舒的父母沒(méi)有穩(wěn)定的收入。小舒每個(gè)月寄500元給他的父母，每月只存500元。那么小舒的理財(cái)方法與小顏的應(yīng)當(dāng)有什么不同呢？

　　我認(rèn)為因?yàn)樾∈娓改笡](méi)有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，小舒更應(yīng)該注重保障，除購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)，還應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，一旦自己出現(xiàn)意外，可使自己的父母老有所養(yǎng)。小舒每月節(jié)余的500元錢(qián)中，拿出300元用于活期儲(chǔ)蓄，其余200元購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，暫時(shí)不要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性投資。

　　案例2；廖女士在一家通信公司工作，每月收入4000元至5000元?？墒且恢倍紱](méi)有什么存款，工資差不多是月月花光，有時(shí)候還要靠3張信用卡透支來(lái)過(guò)日子。廖女士怎樣才能擺脫目前這種財(cái)務(wù)狀況呢？

　　我認(rèn)為廖女士的財(cái)務(wù)管理應(yīng)該分為四個(gè)步驟：第一步是取消手中多余的信用卡，只留下一張以備急用，在平時(shí)盡量用現(xiàn)金支付購(gòu)物費(fèi)用。第二步是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每月工資的20%存入銀行。第三步是為自己買(mǎi)一份保障性保險(xiǎn)。第四步是在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄1年后，將每月節(jié)余的20%-30%用于投資ETF基金。