不久前，一家電視臺(tái)報(bào)道說(shuō)，樊先生在2003年買(mǎi)了一輛二手現(xiàn)代2.0汽車(chē)。雖然他買(mǎi)這輛車(chē)已經(jīng)10年了，但是他最終還是花了將近10萬(wàn)元買(mǎi)了它，因?yàn)樗沁M(jìn)口的，而且性能很好。買(mǎi)完車(chē)后，范先生在保險(xiǎn)公司給車(chē)投保。

后來(lái)，樊先生的女兒沒(méi)有發(fā)生任何交通事故，并且造了一輛全部損壞的汽車(chē)，經(jīng)過(guò)鑒定和維修，這輛車(chē)花了10多萬(wàn)元。樊先生認(rèn)為他已經(jīng)投保了18000元的機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司理應(yīng)按照這個(gè)數(shù)目進(jìn)行賠付，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為這種情況應(yīng)該按照實(shí)際價(jià)值賠付，根據(jù)規(guī)定，9座以下私家車(chē)按每個(gè)月0.6%進(jìn)行折舊，最底保底限額是20%，而樊先生的車(chē)已經(jīng)有16年的車(chē)齡，按最低限額20%計(jì)算，可以得出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)格是二萬(wàn)三千多元。

矛盾的焦點(diǎn)在于雙方都有自己的言辭，似乎也有自己的理由。這種情況的根源在哪里？應(yīng)該通過(guò)什么途徑來(lái)解決？事實(shí)上，范先生的問(wèn)題是許多車(chē)主一直擔(dān)心機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的高額保險(xiǎn)和低額賠償?shù)膯?wèn)題。

目前車(chē)輛保險(xiǎn)中確定保險(xiǎn)金額的有三種方式，分別是新車(chē)購(gòu)置價(jià)、車(chē)輛實(shí)際價(jià)值、雙方協(xié)商價(jià)格，而在這三種方式中最高限額是不能超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)，既然有三種方式可以選，為什么消費(fèi)者要選保費(fèi)高的新車(chē)價(jià)格作為保險(xiǎn)金額確定標(biāo)準(zhǔn)呢。

專家解析車(chē)險(xiǎn)專家表示，樊先生是按照購(gòu)車(chē)時(shí)市場(chǎng)上新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保的機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)，而他的車(chē)的實(shí)際價(jià)值確實(shí)應(yīng)按照折舊率進(jìn)行計(jì)算。那么如果發(fā)生車(chē)輛的部分損失，由于更換零件或維修時(shí)與新車(chē)無(wú)異，保險(xiǎn)公司應(yīng)該給予全額賠付；而如果是發(fā)生全損，即便按照?qǐng)?bào)廢處理，則保險(xiǎn)公司也只需要根據(jù)實(shí)際價(jià)值支付賠償款，故賠付二萬(wàn)三千多元并沒(méi)有錯(cuò)。

什么叫車(chē)輛損失險(xiǎn)？車(chē)輛損失險(xiǎn)是車(chē)輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種，它負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成的自己車(chē)輛的損失。無(wú)論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付修理費(fèi)用。機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的滅失和人身的傷害。通常分為直接損失和間接損失。

額外的風(fēng)險(xiǎn)是什么？一般來(lái)說(shuō)，附加保險(xiǎn)是在機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三人責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上可選的附加責(zé)任。但是，從保險(xiǎn)實(shí)踐的角度看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司附加風(fēng)險(xiǎn)的設(shè)置比較復(fù)雜。這里，介紹了幾種常見(jiàn)的附加風(fēng)險(xiǎn)。在投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可以選擇投保的附加險(xiǎn)有全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、代步車(chē)費(fèi)用險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)等。