由于種種原因，保險(xiǎn)是一種具有日常生活保障功能的產(chǎn)品。目前，常見的旅游保險(xiǎn)包括旅游意外保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)等。其中，旅游事故保險(xiǎn)是旅游者最重要的保險(xiǎn)之一。

海外旅游的可能風(fēng)險(xiǎn)可分為人身安全和財(cái)產(chǎn)安全，這比其他風(fēng)險(xiǎn)更重要。乍一看，有些游客理解錯(cuò)了。他們非常重視自己身體以外的東西的行李和財(cái)產(chǎn)。事實(shí)上，旅游的最大風(fēng)險(xiǎn)不是行李，而是人身傷害。

人身傷害風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)費(fèi)用概括如下：1、一般意外傷害，如步行或徒步旅行造成的皮膚和肉類傷害，涉及一般門診的醫(yī)療費(fèi)用；首先在國(guó)外發(fā)生的疾病，涉及一般門診的醫(yī)療費(fèi)用；3.嚴(yán)重的意外傷害，如交通意外導(dǎo)致的骨折、嚴(yán)重碰撞導(dǎo)致的昏迷、嚴(yán)重?zé)齻?、大量出血、意外?dǎo)致直接殘疾等傷害，需立即入院治療或回國(guó)醫(yī)治，涉及運(yùn)送到有醫(yī)療條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或送回國(guó)內(nèi)醫(yī)療的護(hù)送費(fèi)用，以及高昂的醫(yī)療費(fèi)用；4.由于意外或突發(fā)疾病導(dǎo)致的死亡，涉及的費(fèi)用有遺體防腐處理、遺體或骨灰送返至其永久居留地和喪葬費(fèi)。

在美國(guó)住院一天，半私人(semi-private)病房，平均750美元至1500美元，還不包括手術(shù)費(fèi)、Ｘ光費(fèi)、實(shí)驗(yàn)室費(fèi)、專業(yè)人員咨詢費(fèi)等等。即使看一次單純的喉嚨急診，僅僅掛號(hào)、抹片檢查和藥錢也會(huì)超過300美元。在境外旅游，沒有保險(xiǎn)，一旦遭遇以上意外，醫(yī)療和遣送費(fèi)用都是非常昂貴的。一次嚴(yán)重的疾病或?yàn)?zāi)難性的緊急醫(yī)療，就可能意味著財(cái)務(wù)困難。

通用的意外傷害保險(xiǎn)。投保這些險(xiǎn)種出國(guó)旅游很有效，但要特別注意保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任條款，什么是保險(xiǎn)責(zé)任，什么是免賠責(zé)任，理賠的條件是否苛刻等等。國(guó)內(nèi)各家人壽保險(xiǎn)公司均有通用的意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任是一年一保，保險(xiǎn)責(zé)任一般包括被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身故、燒傷或不同程度的永久殘疾；被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用開支，將按實(shí)際醫(yī)藥費(fèi)用獲得補(bǔ)償，意外傷害按次賠償；有些公司在意外傷害的基礎(chǔ)上還附加在因疾病或遭受約定的意外事故需入住醫(yī)院或手術(shù)治療的費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，這種附加險(xiǎn)僅對(duì)被保險(xiǎn)人自己需要承擔(dān)的部分進(jìn)行賠償，如果被保險(xiǎn)人單位的保險(xiǎn)或福利承擔(dān)100%的費(fèi)用，則被保險(xiǎn)人完全沒有必要附加此類險(xiǎn)種。

此外，如果被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害而入院或甚至到重癥監(jiān)護(hù)病房接受治療，他可以根據(jù)在醫(yī)院和重癥監(jiān)護(hù)病房的實(shí)際天數(shù)選擇保險(xiǎn)種類。一般來說，最高賠償是每次180天。這種保險(xiǎn)費(fèi)是100%，可以認(rèn)為是對(duì)因意外事故和疾病造成的誤工的補(bǔ)助。