在重大風(fēng)險(xiǎn)條款的比較過(guò)程中，如果將疾病類(lèi)型的比較作為一個(gè)“旁觀者”，那么根據(jù)各種條款進(jìn)行保險(xiǎn)疾病比較的索賠標(biāo)準(zhǔn)屬于“看門(mén)人”專(zhuān)家。由于理賠標(biāo)準(zhǔn)確定了被保險(xiǎn)人在什么情況下才能得到理賠。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司并不是說(shuō)在他們的條款中包含不可能的索賠，但畢竟保險(xiǎn)公司的條款在索賠標(biāo)準(zhǔn)上是有差距的，這些差距是專(zhuān)家比較條款的地方。

　　目前各保險(xiǎn)公司規(guī)定的心肌梗死賠償標(biāo)準(zhǔn)大致分為兩種:一是三選三，即心肌梗死賠償標(biāo)準(zhǔn)有三種，只有符合才能完全解決。另一種選擇是方案5,3，有5個(gè)心肌梗死的陳述，其中3個(gè)符合條件可以解決。特別提示:請(qǐng)選擇“5選3”條款，以便更方便地解決索賠問(wèn)題。

　　腦中風(fēng)永久性神經(jīng)功能障礙：多數(shù)公司將腦中風(fēng)(包括：腦出血、腦栓塞和腦梗塞等三類(lèi))發(fā)生后的“永久性神經(jīng)功能障礙”作為理賠標(biāo)準(zhǔn)，按照保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的常規(guī)，經(jīng)過(guò)180天以上的時(shí)間進(jìn)行治療，仍不能恢復(fù)的神經(jīng)功能障礙，就可以被稱(chēng)為“永久性”，所以大多數(shù)公司也把理賠的時(shí)間定為：“經(jīng)過(guò)180天(或6個(gè)月)以上的治療后”。當(dāng)然，也有的公司將理賠的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)定在“6周以后”，這樣，就把理賠期限大大縮短，讓客戶(hù)可以更早地得到理賠款。

　　特別提示：包括腦中風(fēng)、癱瘓、昏迷、嚴(yán)重頭部創(chuàng)傷等涉及“永久性神經(jīng)功能障礙”的疾病，請(qǐng)選擇理賠期限短的條款投保。

　　器官移植的種類(lèi)：可保障的移植器官是包括心、肝、腎、肺、骨髓、胰腺、小腸，還是只有其中幾項(xiàng)。這樣實(shí)質(zhì)性的保障項(xiàng)目，當(dāng)然是越多越好。特別提示：請(qǐng)選擇可移植器官種類(lèi)多的條款投保。

　　癱瘓的種類(lèi)：可保項(xiàng)目是包括偏癱、全癱、上肢癱瘓、下肢癱瘓(截癱)和四肢癱瘓，還是只保其中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)？特別提示：請(qǐng)選擇可全面保障各種癱瘓的條款投保。

　　60歲老年癡呆癥(阿爾茨海默病)：是保障到終身，還是只保障到60歲？60歲之后發(fā)病難道就不叫“老年癡呆癥”了嗎？特別提示：請(qǐng)選擇可保障到終身的條款投保。

　　良性腦腫瘤開(kāi)顱術(shù)：是否以開(kāi)顱手術(shù)為必需的理賠條件。難道生了良性腦腫瘤之后，就一定要做開(kāi)顱手術(shù)，如果用“伽瑪?shù)丁钡壬渚€治療就不算良性腦腫瘤了？特別提示：請(qǐng)選擇不以開(kāi)顱手術(shù)為必需的理賠條件的條款投保。

　　經(jīng)血感染AIDS：目前少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司將“經(jīng)血感染的艾滋病”列入理賠范圍。很多客戶(hù)認(rèn)為理賠時(shí)“是否經(jīng)血感染”很難判定，其實(shí)不然，如果出現(xiàn)住院需要輸血的情況，醫(yī)院會(huì)例行檢查患者的“HIV抗體”，患者出院時(shí)還會(huì)復(fù)查“HIV抗體”，前后兩次對(duì)照，就很容易鑒別是否是這次輸血造成的感染了。

　雖然有些公司有“艾滋病”的責(zé)任，但是保護(hù)對(duì)象僅僅是“工作時(shí)間感染艾滋病的醫(yī)務(wù)人員”，這個(gè)范圍太窄了。溫馨提示:如注重“經(jīng)血染的艾滋病”治理賠償責(zé)任，選擇保物保條款和全體投保人群投保。