股利分享保險(xiǎn)的概念和功能既類似于投資連結(jié)保險(xiǎn)，又容易與儲(chǔ)蓄投資混淆。投資者應(yīng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的計(jì)劃，儲(chǔ)蓄存款是一種純儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。其優(yōu)點(diǎn)是安全性好、種類多、流動(dòng)性好、投資成本低，缺點(diǎn)是利息稅扣除。收益較低（收益＝固定的利息收入）。分紅保險(xiǎn)是一種具有儲(chǔ)蓄功能附帶投資風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，其優(yōu)點(diǎn)是安全性好，不扣利息稅，除能獲得利息外還能分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，另外還能附帶一定的保險(xiǎn)功能。缺點(diǎn)是收益具有不確定性（收益＝保底收益＋不固定的分紅），投資不靈活，變現(xiàn)能力較差，還要支付一定費(fèi)用。

股利保險(xiǎn)是保險(xiǎn)和投資功能的結(jié)合，基本上按時(shí)返還，會(huì)有股利。然而，對(duì)于那些需要在短期內(nèi)花錢的家庭，通常沒(méi)有必要用緊急資金購(gòu)買股利保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實(shí)須買分紅保險(xiǎn)，但必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。

對(duì)于收入不穩(wěn)定的家庭，如那些從事大宗商業(yè)和兼職工作的家庭，以及那些在福利不穩(wěn)定的公司工作的家庭，購(gòu)買更多的獎(jiǎng)金保險(xiǎn)是不合適的。這部分家庭應(yīng)該主要關(guān)注儲(chǔ)蓄存款，入保險(xiǎn)時(shí)最好選擇一年期短險(xiǎn)，因?yàn)槎屉U(xiǎn)不占用資金，一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。

對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源的家庭，如夫妻雙方均為國(guó)家公務(wù)員、經(jīng)營(yíng)夫妻店等收入穩(wěn)定的家庭，短期內(nèi)又沒(méi)有大宗購(gòu)買計(jì)劃的，買分紅保險(xiǎn)是一種較為理想的投資。

無(wú)論什么樣的家庭，投資時(shí)都要理性，我們不能盲目跟隨潮流。我們必須看到，儲(chǔ)蓄有許多優(yōu)點(diǎn)，如安全可靠、收入穩(wěn)定、資金兌現(xiàn)能力強(qiáng)。在儲(chǔ)蓄比例相當(dāng)大的基礎(chǔ)上，我們應(yīng)該根據(jù)自己的情況投資股利保險(xiǎn)。