第四屆全國(guó)十大金融家李海東認(rèn)為，退休老人在財(cái)務(wù)管理上要遵守“兩個(gè)不行”：第一，不要將養(yǎng)老基金總額的30%以上投資于股票、股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如果投資于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)流感動(dòng)亂，會(huì)影響老年人的生活；第二，不要發(fā)放絕大部分養(yǎng)老金。活期存款或定期存款。

一方面，通貨膨脹會(huì)縮小財(cái)富，另一方面，很容易以計(jì)劃外的方式花太多的現(xiàn)金，導(dǎo)致不必要的養(yǎng)老金損失。

首先，債券型基金具有投資風(fēng)格穩(wěn)定、成本低、流動(dòng)性靈活等特點(diǎn)，適合于養(yǎng)老金的短期、中期和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)管理工具，因此可以選擇性能優(yōu)良的債券型基金。

其次，選擇票據(jù)類、信貸類的銀行理財(cái)產(chǎn)品

目前銀行此類理財(cái)產(chǎn)品通常期限是一年以內(nèi)，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低，到期才能變現(xiàn)，適合退休人士一年以內(nèi)的中短期投資。

再者，可選擇有履約擔(dān)保的低風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品

目前各家信托機(jī)構(gòu)推出的信托產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比較低，到期才能變現(xiàn)，適合高端客戶購(gòu)買和持有。在產(chǎn)品上要排除選購(gòu)那種以股票等權(quán)益類投資為標(biāo)的物的信托產(chǎn)品，同時(shí)選擇機(jī)構(gòu)實(shí)力強(qiáng)、信托計(jì)劃執(zhí)行情況較好的信托公司的產(chǎn)品購(gòu)買。

最后，低初始費(fèi)率的萬能險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇，但李海東提醒，老年人在投保萬能險(xiǎn)時(shí)要注意：

第一，所持有的投資期限最好超過5年，萬能險(xiǎn)一般對(duì)5年內(nèi)資金的退出會(huì)收取一定的退保費(fèi)用;

第二，初始成本是關(guān)鍵。一般初始成本越低，投資賬戶將進(jìn)入的基礎(chǔ)就越大。