投資保險(xiǎn)，又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是對投資者的投資和收益因投保的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的保險(xiǎn)。投資保險(xiǎn)投保人和被保險(xiǎn)人是境外投資者。投資保險(xiǎn)的主要目的是鼓勵(lì)資本出口。投資保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自20世紀(jì)60年代在歐美等國家出現(xiàn)以來，已成為海外投資者投資的先決條件。

投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期分為短期保險(xiǎn)期和長期保險(xiǎn)期。短期為一年，長期為3-15年。投保三年后，被保險(xiǎn)人有權(quán)要求注銷保險(xiǎn)單，但未提前三年注銷保險(xiǎn)單的，被保險(xiǎn)人必須足額繳納三年保險(xiǎn)費(fèi)。政策期滿后可以續(xù)訂，但條件仍需另行討論。

責(zé)任范圍對于保險(xiǎn)的投資來說是非常重要的，我們一起來看看投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要包括以下三種：1）征用風(fēng)險(xiǎn)，又稱國有化風(fēng)險(xiǎn)，是投資者在國外的投資資產(chǎn)被東道國政府有關(guān)部門征用或沒收的風(fēng)險(xiǎn)。

2）匯兌風(fēng)險(xiǎn)，即外匯風(fēng)險(xiǎn)，是投資者因東道國的突發(fā)事變而導(dǎo)致其在投資國與投資國有關(guān)的款項(xiàng)無法兌換貨幣轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。我國投資保險(xiǎn)承保的這一風(fēng)險(xiǎn)是：“由于政府有關(guān)部門匯兌限制，使被保險(xiǎn)人不能按投資契約規(guī)定將應(yīng)屬被保險(xiǎn)人所有并可匯出的匯款匯出”的風(fēng)險(xiǎn)。

3）戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)，又稱戰(zhàn)爭、革命、暴亂風(fēng)險(xiǎn)，包括戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動所造成的投資者有形財(cái)產(chǎn)的直接損失的風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)任免除

我國投資保險(xiǎn)條款規(guī)定對下列風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，保險(xiǎn)人不予賠償：

1）由于原子彈、氫彈等核武器造成的損失。

2）被保險(xiǎn)人投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的一切商、損失，即間接損失。

3）被保險(xiǎn)人及其代表違背或不履行投資合同或故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門征用或沒收造成的損失。

4）被保險(xiǎn)人沒有按照政府有關(guān)部門所規(guī)定的匯款期限匯出匯款所造成的損失。

5）投資合同范圍之外的任何其他財(cái)產(chǎn)的征用、沒收所造成的損失。

分類

投資類保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的投資類保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。

分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

萬能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

九種不賠事由未

按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)

在人身保險(xiǎn)合同中,投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開始生效,此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi),超過寬限期之后，投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無保費(fèi)自動墊交功能的，保險(xiǎn)合同效力中止,在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司可以拒賠。

未履行如實(shí)告知義務(wù)

保險(xiǎn)合同是一種誠信合同，在訂立合同之前，投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況,否則,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可以拒賠。如某重大疾病保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人投保前隱瞞了乙肝病史,一年多后確診為肝癌,保險(xiǎn)公司可作拒賠處理。

保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)

如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn),因疾病住院申請理賠,但因該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障,自然得不到賠付。

保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除的

保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款中已明確列明不賠付的項(xiàng)目,如兩年內(nèi)自殺等。

所簽壽險(xiǎn)合同為無效合同

保險(xiǎn)合同無效,是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力,例如：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意(被保險(xiǎn)人是未成年人除外),可視為無效合同,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期

保險(xiǎn)合同中,會清楚注明保單生效后,保險(xiǎn)公司有一段“責(zé)任免除”時(shí)間叫“免責(zé)期”,在此期間出險(xiǎn)免賠。如一般的長期壽險(xiǎn)免責(zé)期是180天。

缺少必要的索賠單證、材料

被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后,受益人應(yīng)及時(shí)提供必要的單證、材料,以證實(shí)是否屬保險(xiǎn)責(zé)任事故。

弄虛作假

少數(shù)投保人謊報(bào)保險(xiǎn)責(zé)任事故,夸大保險(xiǎn)事故損失程度,保險(xiǎn)公司查清事實(shí)后可以拒賠。

超過了索賠時(shí)效

人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過兩年有效索賠時(shí)間的,人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過5年有效索賠時(shí)間的。

投資保險(xiǎn)又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中列明的投資，由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動，政府有關(guān)部門征用或沒收，政府有關(guān)部門匯競限制等，使被保險(xiǎn)人不能將按投資契約規(guī)定應(yīng)屬被保險(xiǎn)人所有并可匯出的匯款匯出等原因而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其責(zé)任以不超過保險(xiǎn)合同所載明的保金額為限。

投資保險(xiǎn)的概念

投資保險(xiǎn)通常規(guī)定以下責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人的投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的一切商為損失；被保險(xiǎn)人及其代表違背或不履行投資契約或故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門的征用或沒收造成的損失；政府有關(guān)部門如規(guī)定匯出匯款期限而被保險(xiǎn)人沒有按照規(guī)定匯款時(shí)造成的損失；原子彈、氫彈等核武器造成的損失；投資契約范疇以外的任何其他財(cái)產(chǎn)的征用、沒收造成的損失等。

投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般為投資金額的90%。保險(xiǎn)期限分為1年期和長期兩種，1年期滿期后可續(xù)轉(zhuǎn)，但條件另議。

投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)期限結(jié)構(gòu)分為兩種：長期費(fèi)率較1年期的費(fèi)率要低，1年期的年費(fèi)率通常較高。保險(xiǎn)費(fèi)在當(dāng)年保險(xiǎn)開始時(shí)預(yù)收，每年結(jié)算一次。

投資保險(xiǎn)的賠款處理?xiàng)l款規(guī)定：由政府有關(guān)部門征用、沒收所引起的投資損失，在征用、沒收發(fā)生滿6個(gè)月后賠償；由戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動等造成投資項(xiàng)目的損失，在提出財(cái)產(chǎn)損失證明后或被保險(xiǎn)人投資項(xiàng)目終止進(jìn)行6個(gè)月后賠償；由政府有關(guān)部門匯兌限制造成的投資損失，自被保險(xiǎn)人提出申請匯款3個(gè)月后賠償；被保險(xiǎn)人在保單所列投資契約項(xiàng)下的投資發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)損失金額按投資金額和保險(xiǎn)金額的比例賠付。當(dāng)追回征用、沒收的款項(xiàng)時(shí)，由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人按各自承擔(dān)損失的比例分?jǐn)偂?/p>

被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的一切糾紛，應(yīng)當(dāng)按照一定的原則，具體來說就是應(yīng)該本著實(shí)事求是、公平合理的原則，通過友好協(xié)商解決。如果不能通過協(xié)商解決，則需要仲裁或訴訟。仲裁或訴訟地點(diǎn)通常是被告所在地。