據(jù)了解，現(xiàn)在越來(lái)越多的客戶選擇購(gòu)買人壽保險(xiǎn)來(lái)投資和管理他們的財(cái)務(wù)。他們往往傾向于投資聯(lián)合保險(xiǎn)，這是一種集證券和投資于一體的新型人壽保險(xiǎn)。聯(lián)合保險(xiǎn)與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

首先，最大的差異在于可變溢價(jià)。傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)支付是在保險(xiǎn)單簽約之初確定的固定金額，而共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)支付則直接關(guān)系到投資賬戶的績(jī)效，即投資收益高，你會(huì)得到更多的保險(xiǎn)費(fèi)，反之，保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)減少。然而，保險(xiǎn)公司通常不承諾投資回報(bào)最低，因此在選擇和購(gòu)買產(chǎn)品之前，他們應(yīng)該準(zhǔn)備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但是保險(xiǎn)公司必須保證最低保險(xiǎn)費(fèi)。

其次，有兩種方式可以保證成本。共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常分為一次性支付和附加保費(fèi)，分為兩部分?？鄢跏急ｋU(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)費(fèi)的一部分是在購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。承擔(dān)身故等保險(xiǎn)金給付；剩余保費(fèi)則被分配入保險(xiǎn)公司為投連險(xiǎn)專設(shè)的投資賬戶，扣除保單管理費(fèi)等后，再委托專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券、基金、貨幣式工具等投資，這部分投資所帶來(lái)的價(jià)值，您可分期部分領(lǐng)取，也可在滿期時(shí)一次性領(lǐng)取。有些保險(xiǎn)公司會(huì)免除某些費(fèi)用，這就意味著您會(huì)有更多保費(fèi)用來(lái)投資，又不會(huì)影響保障。

第三、投資賬戶專設(shè)。這是為用于投資而專門(mén)分立的賬戶，并根據(jù)不同的資產(chǎn)配置設(shè)立不同類型的投資賬戶。您可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)收益的要求，選擇一個(gè)或多個(gè)投資賬戶來(lái)組成您個(gè)人的投資賬戶，并安排保費(fèi)在其間的分配比例。投資收益通過(guò)投資單位的價(jià)格波動(dòng)得以體現(xiàn)。個(gè)人賬戶中的資金，可部分領(lǐng)取，不領(lǐng)取，這部分收益就會(huì)繼續(xù)留在賬戶內(nèi)投資。因此它也被稱為基金中的基金。

可以看出，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是可變的，有兩種保費(fèi)方式，以及專用投資賬戶。這些不同于傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)，因此消費(fèi)者在選擇時(shí)需要仔細(xì)識(shí)別，以避免不必要的浪費(fèi)。