普遍保險(xiǎn)受到投保人的青睞，因?yàn)樗骖櫫税踩拓?cái)務(wù)管理。但是，全民保險(xiǎn)并不適合每一個人，特別是全民保險(xiǎn)年齡越大，成本越高。購買全民保險(xiǎn)的年齡不應(yīng)該太老。在一個保險(xiǎn)銷售渠道的全民保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人扣除的初始費(fèi)用中有一個風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)用。費(fèi)用隨著年齡的增長而增加。

11-32歲男性每月只需扣除0.1元/1000元風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，我們還可以了解到的就是年齡58～74歲，保費(fèi)在1～5元，75～82歲，保費(fèi)在5～10元之間。例如，一位投保人購買了萬能險(xiǎn)，每年要繳保費(fèi)1萬元，保額為20萬元。如果他是30歲，那么經(jīng)保險(xiǎn)公司計(jì)算，每年要從他所交的1萬元保費(fèi)中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)252元;如果他是60歲，則每年要被扣2494元。扣除的保費(fèi)越多，注入投資賬戶的資金越少，可能的收益也就越低。

因此，一般不建議45歲以上的投保人，尤其是60歲以上的投保人選擇全民保險(xiǎn)，而且他們的保單成本太高。

由于萬能險(xiǎn)初始費(fèi)率的存在，所以，想要將年保費(fèi)大部分甚至全部注入投資賬戶，起碼需要5-10年的時間，這就造成了投保的前幾年中投資本金有限的問題。在投保后的3-5年時間內(nèi)，萬能險(xiǎn)所能實(shí)現(xiàn)的收益不會很理想。

我們可以做個簡單的比較，假設(shè)一個投保人年齡50歲，另一個30歲，兩者的保費(fèi)完全相同。如果兩份保單均到80歲結(jié)束，那么前者只擁有30年的賬戶積累時間，而后者擁有50年。對復(fù)利效應(yīng)稍有了解的人都知道，這相差的20年可能讓你的賬戶價(jià)值天差地別。

所以，如果投保年齡過大，其賬戶的積累時間就不會很長，最終的收益情況也就比那些投保年齡較輕的人少了許多。這樣一來，萬能險(xiǎn)的性價(jià)比自然下降不少。

另外，萬能險(xiǎn)的保費(fèi)并不低廉。那些已經(jīng)進(jìn)入退休期的老年人，首先需要的是醫(yī)療、養(yǎng)老方面的資金保障。此時再將大筆資金投入萬能險(xiǎn)，可能會造成現(xiàn)金斷流危機(jī)。一旦發(fā)生疾病，需要大筆診療費(fèi)用，就不得不斷供保費(fèi)了，這可能導(dǎo)致保單最終終止。又或者保單持有人中途選擇退保，不僅需要負(fù)擔(dān)退保費(fèi)用，還無法拿回初始費(fèi)用。這些對投保人來說都很不劃算。

綜上所述，一般來說，購買全民保險(xiǎn)的年齡并不太大，這不僅得不到保險(xiǎn)保障，而且會增加自身的負(fù)擔(dān)。