網(wǎng)友提問：想給1周歲的寶寶買重疾險，有沒有合適的產(chǎn)品？
滿意答案：
兒童險產(chǎn)品推廣一番，銷路最好的不外乎兩類，一是兒童重大疾病險，另一類是為孩子教育攢錢的生死兩全保險。雖然中國父母最舍得在孩子身上花錢，但保險公司現(xiàn)有的兒童險品種并不多，通常一家保險公司只開發(fā)一兩種產(chǎn)品，看起來不能滿足客戶需求。
業(yè)內(nèi)人士解釋說，兒童險品種單一有很多現(xiàn)實的原因。例如，國家政策規(guī)定，未成年人18周歲前的身故保額不能超過10萬元上限，因此，與生死相關(guān)的意外險和兩全保險都會受到限制，客觀上影響了保險公司開發(fā)此類產(chǎn)品的積極性。又如，雖然兒童重大疾病險的保額不受限制，但我國兒童醫(yī)療體系還不完善，兒童就醫(yī)的門診、住院等數(shù)據(jù)的準確獲取也相當困難，使保險公司對于兒童重大疾病險的開發(fā)缺乏信心。
除了這些外部因素外，保險公司出于對節(jié)約運營成本等因素的考慮，目前在產(chǎn)品設(shè)計上有大而全的趨勢。例如男性與女性重大疾病險合二為一，未成年人與成年人險種合并等，盡量讓一款產(chǎn)品適合更多客戶的需求。因此，大部分的保險產(chǎn)品都是在被保險人出生后不久就可以購買了，有的是0歲，有的是出生后30天，有的是出生后60天。在這種趨勢下，父母為孩子選擇保險時，需要擴大搜索范圍，而不僅僅是產(chǎn)品名稱上標有兒童或者少兒的險種。
尤其對于教育金儲備來說，買保險不過是另一種方式的儲蓄，只是保險比銀行儲蓄多一重人身保障功能，加之目前保險產(chǎn)品的預(yù)定預(yù)期年化利率多為5%左右，且免除利息稅，所以以保險來作為孩子教育金儲備的理財方式被多數(shù)人青睞。認清為孩子買保險的目的之后，只要保險產(chǎn)品可以具備定期返還現(xiàn)金、補充教育開支的功能，無論是不是兒童險都可以考慮。
選擇兒童保險的三大紀律
1.保險的支出=家庭總收入10%-20%。
2.保障第一預(yù)期年化收益第二。選擇真正適合自家寶寶的保險。
3.出險時以條款為依據(jù)，以單據(jù)為準繩。保費豁免條款值得關(guān)注。
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