網(wǎng)友資料：康女士，28歲，大專學(xué)歷，自有住房一套（結(jié)婚時由父母提供），價值25萬元，另有活期存款15000元，定期存款50000元，預(yù)繳保險費(fèi)20000元。無負(fù)債?？蹬吭率杖?000元，年底有1萬元年終獎，其他家人月收入4000元，每月家庭支出750元?？蹬繉ΡｋU這塊比較重視，本人及丈夫均上有養(yǎng)老及醫(yī)療險，孩子還上了教育保險，每年需交保險費(fèi)13650元，教育費(fèi)及其他支出分別是3000和7500元。

網(wǎng)友目標(biāo)：

無理財經(jīng)驗(yàn)，希望投資風(fēng)險較小的投資

理財建議：

1.現(xiàn)金規(guī)劃：根據(jù)康女士的家庭狀況，每月固定收入5000元，支出750元，結(jié)余4250元，大部分存入銀行，建議將現(xiàn)金流動比率保持在6倍左右為宜，即7506=4500元，目前銀行已有活期存款15000元，定期存款50000元，考慮現(xiàn)在通貨膨脹已高于銀行定期存款利息，建議將部分活期存款及全部定期存款取出，做理財產(chǎn)品。

2.教育規(guī)劃：以目前國內(nèi)形式看，教育費(fèi)用不斷上漲，且越來越趨于個人負(fù)擔(dān)，從幼兒園開始就出現(xiàn)雙語教學(xué)，小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等一條龍貴族學(xué)校亦變得越來越為人們所青睞，教育費(fèi)用近年節(jié)節(jié)攀高，其中尤其以高中、大學(xué)、研究生、及出國留學(xué)所占費(fèi)用比最高，由于不知道寶寶具體年齡，假定寶寶今年3歲，15年后順利考上國內(nèi)大學(xué)，以目前普通大學(xué)教育費(fèi)用及一般生活費(fèi)用4年8萬計算，若計算5％的通脹，則15年后的大學(xué)教育費(fèi)用將漲至14.7萬，而若要出國留學(xué)，則費(fèi)用至少翻兩番！按照投資歷史預(yù)期年化收益率8％來進(jìn)行計算，康女士家庭每月需要投入424.5元的資金，即可在15年后積累完整14.7萬元的教育費(fèi)用。

3.保險規(guī)劃：康女士目前的家庭保費(fèi)支出13650元，預(yù)計支出20000元，還有6350元可支配余額?？紤]到丈夫是家里的經(jīng)濟(jì)支出，收入占比達(dá)80％。按照合理性分配原則，丈夫的保障應(yīng)占家庭保險支出的主要部分。由于夫妻雙方都有養(yǎng)老和醫(yī)療保險，孩子有教育保險，現(xiàn)階段應(yīng)該加強(qiáng)意外以及大病的風(fēng)險意識，建議提高大病和意外保險的保險金額。父母是孩子最大的保障，建議結(jié)余的保險資金全部用在夫妻雙方提高保額上，具體的分配比例是4：1（丈夫的收入是妻子的4倍）。另，在孩子的教育保險中，一定要加入投保人豁免原則，這是對孩子未來成長教育的雙重保障。

4.投資規(guī)劃：根據(jù)康女士提供的資料，全家每年結(jié)余為（1000+4000-750）12+10000-20000-3000-7500=30500元可支配收入。其中需要包含孩子未來教育費(fèi)用以及其他方面的投資考慮。建議孩子的教育支出用基金定投的方式，每月投入相應(yīng)的份額（424.5元或更高），投入在回報率平均在8％的混合型基金中。剩余25000元，15000元定投在指數(shù)型基金中（年回報率10％），10000元定投在貨幣型基金（年回報率略高于銀行定期存款利息）。銀行的定期存款50000元可作180或360天的理財型產(chǎn)品（選擇風(fēng)險等級較低的類型）。