現(xiàn)分別討論如下:1.一次傷害,多處致殘

若一次意外傷害造成被保險(xiǎn)人身體部位多處殘廢時(shí),保險(xiǎn)方按保險(xiǎn)金額與被保險(xiǎn)人身體各部位殘廢程度百分比之和的乘積計(jì)算殘廢保險(xiǎn)金,但若身體各部位的殘廢程度百分比之和超過100%,則仍然只按保險(xiǎn)金額給付殘廢保險(xiǎn)金。

例如,一被保險(xiǎn)人由于意外傷害造成一目永久完全失明,殘廢程度為50%,并喪失一拇指,殘廢程度為20%,保險(xiǎn)金額為10000元,該被保險(xiǎn)人各部位殘廢程度之和為:

50%+20%=70%

即殘廢程度之和是70%,不趨過100%,故保險(xiǎn)方應(yīng)給付的殘廢保險(xiǎn)金依照公式計(jì)算為:

10000元；70%=7000元

即應(yīng)給付的的殘廢保險(xiǎn)金為7000元。

若該被保險(xiǎn)人由于一次意外傷害造成兩上肢永久完全喪失機(jī)能,殘廢程度為100%,并且此次意外傷害致一目永久完全失明,殘廢程度為50%,則身體各部分殘廢程度之和為:

100%+50%=150%

即超過100%,保險(xiǎn)方只按保險(xiǎn)金額全數(shù)給付殘廢保險(xiǎn)金10000元。

2.多次傷害,先殘后死

若被保險(xiǎn)人在買保險(xiǎn)期限內(nèi)多次遭受意外傷害時(shí),保險(xiǎn)方對(duì)每次意外傷害造成的殘廢或死亡均按保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金,但累計(jì)給付金額以不超過保險(xiǎn)金額為限。

例如,一被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為10000元,在保險(xiǎn)期限內(nèi),該被保險(xiǎn)人第一次遭受意外傷害造成一上肢永久殘廢,給付殘廢保險(xiǎn)金5000元,第二次遭受意外事故造成一拇指全部喪失,給付殘廢保險(xiǎn)金2000元,第三次遭受意外事故造成死亡,保險(xiǎn)方只能給付死亡保險(xiǎn)金3000元。換言之,多次傷害造成的殘廢,每給付一次殘廢保險(xiǎn)金,即對(duì)保險(xiǎn)金額進(jìn)行一次沖減,即或在保險(xiǎn)期限內(nèi),當(dāng)保險(xiǎn)金額沖減后,再發(fā)生意外傷害造成的死亡,保險(xiǎn)方只能按沖減后的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金。特殊情況下,被保險(xiǎn)人多次傷害造成殘廢,給付殘廢保險(xiǎn)金已達(dá)保險(xiǎn)金額的數(shù)額,保險(xiǎn)合同效力終止,被保險(xiǎn)人再遭受意外傷害造成殘廢或死亡,保險(xiǎn)方不再承擔(dān)其殘廢保險(xiǎn)金或死亡保險(xiǎn)的給付。

再者,無論是殘廢保險(xiǎn)金或死亡保險(xiǎn)金的給付,必須在發(fā)生意外傷害后及時(shí)辦理,如果超過申請(qǐng)時(shí)效,保險(xiǎn)方無法調(diào)查核實(shí)出險(xiǎn)原因,給付責(zé)任及給付金額,作為投保方式被保險(xiǎn)人自動(dòng)放棄權(quán)益,保險(xiǎn)方不再承擔(dān)給付責(zé)任。