機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn))是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)原則是不盈利、不虧損,但是近年來(lái)保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了壓力,甚至虧損,從而出現(xiàn)了一些保險(xiǎn)公司拒絕對(duì)摩托車(chē)等承保的情況。保險(xiǎn)專(zhuān)家指出,要解決個(gè)別地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)壓力問(wèn)題,險(xiǎn)企需走專(zhuān)業(yè)化道路。

經(jīng)營(yíng)壓力限制客戶(hù)

據(jù)了解,摩托車(chē)以及拖拉機(jī)的交強(qiáng)險(xiǎn)因?yàn)槌鲭U(xiǎn)率高、保費(fèi)低而成為了燙手山芋,有些保險(xiǎn)公司拒?；蜃兿嗑鼙Ｄν熊?chē)和拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)。

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,交強(qiáng)險(xiǎn)的不盈不虧是指在交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率制訂時(shí)不含預(yù)期利潤(rùn)。而交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果受到道路交通安全狀況、資本市場(chǎng)波動(dòng)等多種不確定因素影響,在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,必然會(huì)出現(xiàn)階段性的盈利或者虧損。交強(qiáng)險(xiǎn)將通過(guò)責(zé)任限額和費(fèi)率的調(diào)整實(shí)現(xiàn)較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的基本盈虧平衡。

對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)不盈不虧的經(jīng)營(yíng)原則,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝某稱(chēng),這個(gè)均衡不是指某一個(gè)公司的平衡,而是指全行業(yè)一年的平衡。他表示,虧損的保險(xiǎn)公司會(huì)有限制客戶(hù)的行為,但是像北京、上海等主要城市,摩托車(chē)很少,也沒(méi)有拖拉機(jī),因此這些地方不存在保險(xiǎn)公司限制客戶(hù)的問(wèn)題。他指出,交強(qiáng)險(xiǎn)全國(guó)平衡下來(lái)不見(jiàn)得是虧損的,虧損的只是個(gè)別地區(qū)。

險(xiǎn)企需專(zhuān)業(yè)化

就如何改變摩托車(chē)、拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)燙手山芋的身份,如何杜絕這兩個(gè)車(chē)種投保無(wú)門(mén)的情況,保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為險(xiǎn)企應(yīng)該朝著專(zhuān)業(yè)化方向發(fā)展。

郝某指出,農(nóng)用拖拉機(jī)、摩托車(chē)多的地方往往是經(jīng)濟(jì)不大好的地方。這些地方的保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)通常是分支機(jī)構(gòu),由于上級(jí)公司對(duì)這些分支機(jī)構(gòu)有利潤(rùn)要求,因此在這些網(wǎng)點(diǎn)可能出現(xiàn)拒保的情況。

他表示,如果要解決這一問(wèn)題,關(guān)鍵在于費(fèi)率的調(diào)整,即對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的提高費(fèi)率,然而郝演蘇又表示,提高費(fèi)率將出現(xiàn)承受能力問(wèn)題。普通的摩托車(chē)本身價(jià)格不高,車(chē)主的收入也不一定足以支付高額的保費(fèi)。同時(shí),低端交通工具包括農(nóng)用拖拉機(jī)事故概率較高,出險(xiǎn)概率也會(huì)比較高,但由于保費(fèi)受到限制,摩托車(chē)和拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付率一直居高不下。郝演蘇認(rèn)為,這些都需要有關(guān)部門(mén)通過(guò)某些制度上的措施來(lái)調(diào)整和安排,包括保費(fèi)補(bǔ)貼等。

對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)虧損是否就應(yīng)該漲價(jià)的問(wèn)題,市場(chǎng)有過(guò)一陣的討論。上述保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整需要進(jìn)行科學(xué)周密的精算評(píng)估,要參考一定時(shí)期的交強(qiáng)險(xiǎn)歷史經(jīng)營(yíng)結(jié)果,要分析影響交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)