機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(以下簡稱交強(qiáng)險)是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度。交強(qiáng)險的經(jīng)營原則是不盈利、不虧損,但是近年來保險公司的交強(qiáng)險經(jīng)營出現(xiàn)了壓力,甚至虧損,從而出現(xiàn)了一些保險公司拒絕對摩托車等承保的情況。保險專家指出,要解決個別地區(qū)交強(qiáng)險經(jīng)營壓力問題,險企需走專業(yè)化道路。

經(jīng)營壓力限制客戶

據(jù)了解,摩托車以及拖拉機(jī)的交強(qiáng)險因為出險率高、保費(fèi)低而成為了燙手山芋,有些保險公司拒?；蜃兿嗑鼙Ｄν熊嚭屯侠瓩C(jī)交強(qiáng)險。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,交強(qiáng)險的不盈不虧是指在交強(qiáng)險費(fèi)率制訂時不含預(yù)期利潤。而交強(qiáng)險經(jīng)營結(jié)果受到道路交通安全狀況、資本市場波動等多種不確定因素影響,在經(jīng)營過程中,必然會出現(xiàn)階段性的盈利或者虧損。交強(qiáng)險將通過責(zé)任限額和費(fèi)率的調(diào)整實現(xiàn)較長時期內(nèi)的基本盈虧平衡。

對于交強(qiáng)險不盈不虧的經(jīng)營原則,中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝某稱,這個均衡不是指某一個公司的平衡,而是指全行業(yè)一年的平衡。他表示,虧損的保險公司會有限制客戶的行為,但是像北京、上海等主要城市,摩托車很少,也沒有拖拉機(jī),因此這些地方不存在保險公司限制客戶的問題。他指出,交強(qiáng)險全國平衡下來不見得是虧損的,虧損的只是個別地區(qū)。

險企需專業(yè)化

就如何改變摩托車、拖拉機(jī)交強(qiáng)險燙手山芋的身份,如何杜絕這兩個車種投保無門的情況,保險專家認(rèn)為險企應(yīng)該朝著專業(yè)化方向發(fā)展。

郝某指出,農(nóng)用拖拉機(jī)、摩托車多的地方往往是經(jīng)濟(jì)不大好的地方。這些地方的保險公司網(wǎng)點(diǎn)通常是分支機(jī)構(gòu),由于上級公司對這些分支機(jī)構(gòu)有利潤要求,因此在這些網(wǎng)點(diǎn)可能出現(xiàn)拒保的情況。

他表示,如果要解決這一問題,關(guān)鍵在于費(fèi)率的調(diào)整,即對高風(fēng)險的標(biāo)的提高費(fèi)率,然而郝演蘇又表示,提高費(fèi)率將出現(xiàn)承受能力問題。普通的摩托車本身價格不高,車主的收入也不一定足以支付高額的保費(fèi)。同時,低端交通工具包括農(nóng)用拖拉機(jī)事故概率較高,出險概率也會比較高,但由于保費(fèi)受到限制,摩托車和拖拉機(jī)交強(qiáng)險的賠付率一直居高不下。郝演蘇認(rèn)為,這些都需要有關(guān)部門通過某些制度上的措施來調(diào)整和安排,包括保費(fèi)補(bǔ)貼等。

對于交強(qiáng)險出險虧損是否就應(yīng)該漲價的問題,市場有過一陣的討論。上述保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,交強(qiáng)險費(fèi)率的調(diào)整需要進(jìn)行科學(xué)周密的精算評估,要參考一定時期的交強(qiáng)險歷史經(jīng)營結(jié)果,要分析影響交強(qiáng)險經(jīng)營