買(mǎi)到心儀的座駕，為愛(ài)車(chē)撐起一把車(chē)險(xiǎn)保護(hù)傘則成必然。面對(duì)市場(chǎng)上紛繁復(fù)雜的車(chē)險(xiǎn)廣告，很多車(chē)主卻感覺(jué)是在霧里看花，水中望月，不知如何理性地應(yīng)對(duì)。

對(duì)于那些缺乏保險(xiǎn)知識(shí)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，不免會(huì)產(chǎn)生這樣的困惑：如何量身打造一份適合自己的保險(xiǎn)？哪些是可選可不選的雞肋？不巧愛(ài)車(chē)出險(xiǎn)后，又該如何最大程度地降低自身?yè)p失帶著這些車(chē)主關(guān)心的問(wèn)題？

為心儀的座駕投保令車(chē)主心生困惑

如今，私家車(chē)的數(shù)量在不斷地龐大，以車(chē)代步的生活已不再是奢望。筆者在我市部分保險(xiǎn)公司了解到，目前市面上各大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)主體經(jīng)營(yíng)的車(chē)損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)一般都在30種之多，而且市面上汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)越來(lái)越多，其辦理渠道、承保范圍也不同。這樣一來(lái)，對(duì)于沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，要想在車(chē)險(xiǎn)投保階段做到心中有數(shù)，難度還真不小。最近，市民劉先生新購(gòu)得了自己喜愛(ài)的雪鐵龍轎車(chē)，但在選擇保險(xiǎn)時(shí)卻犯了難。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)咨詢中，不管是4S店的銷(xiāo)售人員還是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，常常以車(chē)輛最好得到全面保障為由，建議劉先生購(gòu)買(mǎi)盡可能全面的商業(yè)險(xiǎn)，例如在商業(yè)附加險(xiǎn)方面，像玻璃破碎險(xiǎn)和玻璃劃痕險(xiǎn)等都建議他投保。劉先生告訴筆者，聽(tīng)著當(dāng)時(shí)的介紹，感覺(jué)這些保險(xiǎn)還真有必要，畢竟買(mǎi)的是新車(chē)，可想來(lái)想去又覺(jué)得沒(méi)必要投保所有險(xiǎn)種，很矛盾。其實(shí)在筆者對(duì)身邊同事和朋友的采訪中發(fā)現(xiàn)，像劉先生這樣犯難的車(chē)主不在少數(shù)。

投保險(xiǎn)種應(yīng)與自身風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

目前，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品主要有A、B、C三款，其主險(xiǎn)基本相同，區(qū)別主要在附加險(xiǎn)方面。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須投保的，但商業(yè)險(xiǎn)投保并不是越全越好，因?yàn)橥侗５碾U(xiǎn)種要和自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，這樣才能達(dá)到盡可能以最小的保費(fèi)支出取得最全面的風(fēng)險(xiǎn)保障的目的。

通常，商業(yè)險(xiǎn)中第三者責(zé)任保險(xiǎn)是車(chē)主的首選險(xiǎn)種，交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償。由此看來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面，對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。隨著《交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》的逐年調(diào)高，高限額投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)勢(shì)在必行，建議選擇30萬(wàn)及以上責(zé)任限額并投保附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)。