作為企業(yè)的會(huì)計(jì)，小劉除了給單位交上一本明白賬，還給自己的養(yǎng)老問題做了一個(gè)很好的規(guī)劃。小劉采取的是最穩(wěn)妥的保險(xiǎn)養(yǎng)老方式。

記者：能給我介紹一下你購買的保險(xiǎn)嗎？

小劉：我參加的是老年金分紅型保險(xiǎn)，初始保險(xiǎn)金額10萬元，每年繳費(fèi)9000多元錢，繳費(fèi)期限20年，一共繳費(fèi)180660元，選擇60歲為養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡。從60歲開始，我每年將獲得有效保險(xiǎn)金額的10%，60歲時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)金按中等紅利水平為17000多元，平均到每個(gè)月可以領(lǐng)取1400多元，加上我的社保養(yǎng)老金，這樣就能保證我雖然退休了，但生活品質(zhì)沒有降低。

記者：除了購買了老年金分紅保險(xiǎn)，還購買了什么保險(xiǎn)？

小劉：目前來說沒有了，我打算搭配購買一些意外險(xiǎn)或者大病險(xiǎn)，幫助自己全面抵御風(fēng)險(xiǎn)。一旦遇到事情時(shí)，盡量不給家人帶來更大的負(fù)擔(dān)。

理財(cái)師認(rèn)為：選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，首先要注重產(chǎn)品保障功能，確保自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入。正如小劉所說，在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，不妨搭配一些意外、大病保險(xiǎn)。

其次是要注重保值，要看未來規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足當(dāng)時(shí)的消費(fèi)水平。例如，抵御通脹的影響，可以有兩種方法：

一是購買投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率是和通脹率成正比的，能夠較好地消除通脹的影響，缺點(diǎn)是投資的安全性稍差，在通貨緊縮的時(shí)候，其預(yù)期年化收益率比較低。二是購買遞增年金。遞增年金的給付隨著時(shí)間的推移逐漸增加。

最后，應(yīng)盡早投保，年紀(jì)越輕，投保的價(jià)格越低，自己的負(fù)擔(dān)也就越輕。