案例情況：王女士，27歲，稅后年收入3.6萬元，未婚，現(xiàn)有活期存款1萬，定期存款1萬，每月開銷是500，想指定一份年入5萬以下的投資理財險規(guī)劃。

專家分析：王女士目前是單身狀態(tài)，沒有商業(yè)保險，保障不足，無法抵御突發(fā)事件造成的資金問題，可能導致更多依賴父母家庭，給父母帶來經(jīng)濟負擔，影響老人退休生活。另外建議給老人購買一定意外保險，避免出現(xiàn)突發(fā)事件。可購買7萬終身重疾保險，解決重疾問題，20萬消費重疾保險，30萬意外險，解決傷殘問題，老人10萬意外醫(yī)療保險，有27萬重疾保障，30萬意外保險，萬一發(fā)生風險，經(jīng)濟上不會拖累家人。

投資結(jié)構(gòu)方面，家庭資產(chǎn)增長主要來自儲蓄，投資渠道狹窄，今后應(yīng)提高資金投資效率，逐步增加理財收入在家庭收入中占比。年輕最大優(yōu)勢是時間，28年長期投資周期，故選用長期投資項目組合，社保加投資連接保險，或基金定投，但需選對組合。投連優(yōu)點帶保障功能，同時可以轉(zhuǎn)換賬戶，費用6000元/年，建議加入年度支出養(yǎng)老項目。保險投資連接產(chǎn)品，每年6000元投入到55歲，7%預期年化收益率，資金為40萬左右，55歲起領(lǐng)取3萬/年，可以持續(xù)領(lǐng)取至80歲。

最后專家提醒各位在指定年入5萬以下的投資理財險規(guī)劃時，不要忘了自己和家人的意外保障。