相信不少人對投資連結(jié)保險產(chǎn)品還不是很了解，那么，它到底是什么呢？

專家分析

通俗講是這樣的：你的各期保費(fèi)在扣除賬戶管理費(fèi)、保障成本、初始費(fèi)用后進(jìn)入個人賬戶，個人賬戶里的資金可以根據(jù)個人風(fēng)險偏好確定分配比例，進(jìn)入不同風(fēng)險程度的投資賬戶，投資賬戶由保險公司進(jìn)行專業(yè)的投資運(yùn)作，不同投資賬戶分別傾向于不同風(fēng)險屬性的基金投資，如股票型基金，混合偏股型基金，混合偏債型基金，債券型基金，貨幣型基金等，一般都是多個投資標(biāo)的的組合，各投資賬戶之間可以根據(jù)投資環(huán)境的改變進(jìn)行自由轉(zhuǎn)換，一般不收取賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用，個人賬戶里的資金可能由于這些投資而增值或虧損，完全由投保人自行承擔(dān)。保險公司管理投保人投資賬戶的同時，承擔(dān)壽險保障責(zé)任，一旦被保險人發(fā)生身故/全殘風(fēng)險，保險公司在返還當(dāng)時賬戶價值的同時，給付壽險保額。

投連險雖然需要投保人自行承擔(dān)投資風(fēng)險，但如果合理管控，投資風(fēng)險一般低于不具備投資能力的個人進(jìn)行的盲目投資，因為：1-保險公司專業(yè)投資能力優(yōu)于一般個人；2-不同風(fēng)險程度的投資賬戶合理配置分散了風(fēng)險；3-各投資賬戶持有多個投資標(biāo)的，規(guī)避了標(biāo)的選擇，分散了風(fēng)險；4-如果選擇月交方式，規(guī)避了投資時點選擇，可進(jìn)一步分散風(fēng)險。

投連險可以靈活變更保額，可在不同人生階段實現(xiàn)不同的保障需求；

投連險交費(fèi)靈活，可在經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生變化時追加或無限期緩繳保費(fèi)；

投連險可靈活支取，前5年一般伴隨一定比例的手續(xù)費(fèi)，5年后沒有手續(xù)費(fèi)。

投連險適合長期持有，但投連險不適合作為基礎(chǔ)型保障的終身規(guī)劃，建議健全基本保障后投保投連險，用以補(bǔ)充定期壽險額度的缺口。

投保常識

從投資的標(biāo)的來分析，投連險投資的主要標(biāo)的為基金。所以說投連險是基金中的基金，傘形基金。

傘形基金的意思就是投連險的賬戶同時可以擁有激進(jìn)賬戶，穩(wěn)健賬戶，平衡賬戶等，客戶根據(jù)不同的投資收益需要，將資金投入不同的賬戶，保險公司用于投資不同的基金類型，獲取不同的收益！

因為投資的標(biāo)的主要是基金，那么就跟基金一樣，也是有風(fēng)險的，沒有保底收益。上不封頂。同時會有買賣差價，管理費(fèi)等，因為提供身價保障，也會有保障成本扣除。

如果風(fēng)險偏好為保守類型的客戶，還是不建議考慮投連險。

如果風(fēng)險偏好為穩(wěn)健和積極的客戶，可以適當(dāng)選擇投連險。資金在不同賬戶的配置也是要科學(xué)合理的選擇!

因為是投資型保險，建議如果選擇了。最好是長期持有，這樣才能獲得較好的收益。