省城民王先生近日致電記者，為自己購買了一些以安全功能為主的人壽保險(xiǎn)。代理人向他推薦了兩種方案：一種是定期人壽保險(xiǎn)，另一種是人壽保險(xiǎn)。它們都是安全型保險(xiǎn)。王先生一時不知如何選擇。記者發(fā)現(xiàn)，不少消費(fèi)者在購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時都有跟王先生一樣的困惑，為此，記者專門采訪了山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的保險(xiǎn)專家，專家表示兩類保險(xiǎn)各有千秋，應(yīng)根據(jù)自身情況合理選擇。首先，對于定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的概念要有一個了解。定期壽險(xiǎn)，又稱“定期死亡保險(xiǎn)”，就是保障一定時間段的保險(xiǎn)，指在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人若發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿時仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)任何給付義務(wù)，也不退還已收的保險(xiǎn)費(fèi)。通俗地說，就是有事，保險(xiǎn)公司賠付；沒事，就消費(fèi)了，不退費(fèi)，不返還，是純消費(fèi)型保險(xiǎn)。相對于定期壽險(xiǎn)來說，終身壽險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)合同自生效日起，保險(xiǎn)公司會對被保險(xiǎn)人終身負(fù)責(zé)，直到死亡為止，而且最終必定要給付一筆保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人無論何時發(fā)生死亡事故，則保險(xiǎn)人均須給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

定期人壽保險(xiǎn)是一種純粹的保險(xiǎn)意識，具有很強(qiáng)的保障功能，能最好地反映保險(xiǎn)的本意。由于定期人壽保險(xiǎn)不包括儲蓄因素，保險(xiǎn)公司有固定的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的期限，因此，當(dāng)保險(xiǎn)金額相等時，定期人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)比其他人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)要低。并且能根據(jù)客戶自身需要自由選擇保險(xiǎn)期限的長短，從1年期到5年、10年、20年，甚至30年，具有一定的靈活性。定期壽險(xiǎn)比較適合那些收入不高、家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重的人群，尤其是在事業(yè)的初創(chuàng)階段，購買定期壽險(xiǎn)不需占用太多資金。對于擔(dān)當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的人，定期壽險(xiǎn)可以幫助他們以最低的保費(fèi)支出取得最大金額的保障。短期內(nèi)從事比較危險(xiǎn)的工作而急需保障的人也適合選擇定期壽險(xiǎn)。

以生命為保險(xiǎn)期間的終身人壽保險(xiǎn)，既具有儲蓄功能，又具有保障功能，適用于高收入、高增長行業(yè)的穩(wěn)定收入人群。這不僅為事業(yè)的發(fā)展和財(cái)富積累階段提供了充分的保障，而且有助于緩解人們對未來生活和養(yǎng)老計(jì)劃的擔(dān)憂。

了解到王先生目前每月都有房貸壓力，財(cái)力有限，保險(xiǎn)專家建議定期壽險(xiǎn)應(yīng)是更好的選擇。而且，現(xiàn)在定期壽險(xiǎn)都可作為主險(xiǎn)，附加一定額度的意外傷害保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，形成較完整的保障計(jì)劃。當(dāng)然，如果希望能得到的是終身保障且自身經(jīng)濟(jì)條件允許，終身壽險(xiǎn)是最佳選擇。隨著市場上險(xiǎn)種的不斷創(chuàng)新，很多公司的定期壽險(xiǎn)還可以在一定條件下轉(zhuǎn)化成終身壽險(xiǎn)，更加方便消費(fèi)者靈活購買。

總之，人壽保險(xiǎn)和定期人壽保險(xiǎn)各有利弊。公民應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知保險(xiǎn)代理人其家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況、家庭壽命和家庭結(jié)構(gòu)，購買真正適合他們的保險(xiǎn)保障。