省城民王先生近日致電記者，為自己購買了一些以安全功能為主的人壽保險。代理人向他推薦了兩種方案：一種是定期人壽保險，另一種是人壽保險。它們都是安全型保險。王先生一時不知如何選擇。記者發(fā)現(xiàn)，不少消費者在購買壽險產品時都有跟王先生一樣的困惑，為此，記者專門采訪了山東省保險行業(yè)協(xié)會的保險專家，專家表示兩類保險各有千秋，應根據(jù)自身情況合理選擇。首先，對于定期壽險與終身壽險的概念要有一個了解。定期壽險，又稱“定期死亡保險”，就是保障一定時間段的保險，指在合同約定的期限內，被保險人若發(fā)生死亡事故，保險公司負責給付保險金的保險。如果被保險人在保險期限屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險公司不再承擔任何給付義務，也不退還已收的保險費。通俗地說，就是有事，保險公司賠付；沒事，就消費了，不退費，不返還，是純消費型保險。相對于定期壽險來說，終身壽險是一種不定期的死亡保險，即保險合同自生效日起，保險公司會對被保險人終身負責，直到死亡為止，而且最終必定要給付一筆保險金，被保險人無論何時發(fā)生死亡事故，則保險人均須給付保險金的保險。

定期人壽保險是一種純粹的保險意識，具有很強的保障功能，能最好地反映保險的本意。由于定期人壽保險不包括儲蓄因素，保險公司有固定的承擔風險責任的期限，因此，當保險金額相等時，定期人壽保險的保險費比其他人壽保險的保險費要低。并且能根據(jù)客戶自身需要自由選擇保險期限的長短，從1年期到5年、10年、20年，甚至30年，具有一定的靈活性。定期壽險比較適合那些收入不高、家庭經(jīng)濟負擔較重的人群，尤其是在事業(yè)的初創(chuàng)階段，購買定期壽險不需占用太多資金。對于擔當家庭經(jīng)濟支柱的人，定期壽險可以幫助他們以最低的保費支出取得最大金額的保障。短期內從事比較危險的工作而急需保障的人也適合選擇定期壽險。

以生命為保險期間的終身人壽保險，既具有儲蓄功能，又具有保障功能，適用于高收入、高增長行業(yè)的穩(wěn)定收入人群。這不僅為事業(yè)的發(fā)展和財富積累階段提供了充分的保障，而且有助于緩解人們對未來生活和養(yǎng)老計劃的擔憂。

了解到王先生目前每月都有房貸壓力，財力有限，保險專家建議定期壽險應是更好的選擇。而且，現(xiàn)在定期壽險都可作為主險，附加一定額度的意外傷害保險和住院醫(yī)療保險，形成較完整的保障計劃。當然，如果希望能得到的是終身保障且自身經(jīng)濟條件允許，終身壽險是最佳選擇。隨著市場上險種的不斷創(chuàng)新，很多公司的定期壽險還可以在一定條件下轉化成終身壽險，更加方便消費者靈活購買。

總之，人壽保險和定期人壽保險各有利弊。公民應當如實告知保險代理人其家庭的實際經(jīng)濟狀況、家庭壽命和家庭結構，購買真正適合他們的保險保障。