對于普通家庭來說，人壽保險是一種提供基本保障的保險產(chǎn)品，但是每年的人壽保險費一直是一筆不可忽視的支出。那么，如何購買人壽保險來省錢和得到充分的保護呢？業(yè)內(nèi)相關人士提出了四個建議，不妨試試看。

一、不要購買人壽保險

為了不時獲得全面保護，一些消費者選擇購買人壽保險。但是，業(yè)內(nèi)并不推薦購買人壽保險，原因很簡單。人壽保險的成本是保費的大幅增加，從財務角度來看，這不是一個理想的選擇。

以某家保險公司的兩款壽險產(chǎn)品為例，若30歲男子投保30年的定期壽險，在10萬元保額的前提下，每年只需要繳納保費410元；但是若投保另一款終身壽險，同樣10萬元保額，選擇30年繳費，每年需要繳納1900元，即每年要多繳納1490元，兩者的差別只是在于30年后購買終身壽險的投保者依然有10萬元的壽險保障。

二、不買返還型保險

許多保險公司推出了具有返還屬性的定期壽險每年繳納一定保費，若身故則可獲得對應的保額，若保障期沒有發(fā)生理賠，則保險公司全額退還保費甚至還給出一定的增值。

其實，對于這樣的好事，很簡單一個例子就能識出其中把戲：假設現(xiàn)在有一款純消費型的意外險，每年的保費是500元。怎么把它打造成返還型意外險呢？很簡單，我問你收取12577.30元的保費，其中500元直接視作購買那款純消費型的意外險，剩下的12077.30元則存入銀行，按照一年定期存款4.14%的預期年化收益率，這12077.30元一年后就變成了12577.30元，我把這筆錢如數(shù)奉還，一款返還型意外險就順利收工。

很顯然，這并不符合我們降低現(xiàn)金支出努力省錢的目標。

三、巧用減額投保法

雖然投保終身壽險不可取，但也不等于投保期限越短越好。

壽險的保障期限應當與工作期限一致比較好。比如一個30歲的男子，按照60歲的法定退休年齡，還有30年的工作期限，擁有30年的壽險保障是比較合理的。要達成上述目標，直接買一份30年期的定期壽險無疑是最簡單的方法，但卻不是最好最省錢的。

所以，我們采取組合式的方法來進行投保。舉例說，一個30歲的男子，如果按照傳統(tǒng)的方式投保150萬元30年期的定期壽險，那么其躉交的保費將高達97800元。若改用減額投保的方式，改成一份150萬元的10年期定期壽險+一份100萬元的20年期定期壽險+一份50萬元的30年期定期壽險，其需要的躉交保費為20550+33600+32600=86750元，僅為原來方案保費開支的88。70%，無疑實現(xiàn)了一定的省錢。

四、精選投連險

投連險，在很多人眼中，是一種側(cè)重于投資同時保障功能很多的險種。殊不知，投連險誕生伊始，其根本目的是在保證保障的同時，能夠較傳統(tǒng)壽險實現(xiàn)更低的保費開支。

當年，基金公司以固定期限人壽保險和固定投資組合的基金，從保險公司手中搶占了大量的領地。為了向過去學習，保險公司推出了聯(lián)合保險。在保障方面，共同保險采用自然保險費。青年人的年保費低于定期人壽保險。在投資方面，與基金類似，也有許多投資賬戶可供使用，從而實現(xiàn)了比定期壽險配套基金更好的性價比。