廣州的投保人想咨詢一下，他現(xiàn)在有了社會(huì)保險(xiǎn)，并購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，代理人并沒(méi)有對(duì)他說(shuō)，在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)得到保證之前購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不合理的。我們?cè)撛趺崔k？
專(zhuān)家分析；先決條件還需要您的基本信息（計(jì)劃保險(xiǎn)的先決條件），例如您的年收入、每月支出、社會(huì)保障、負(fù)債、性別和年齡。
在投保前，您應(yīng)該對(duì)您的保險(xiǎn)需求有一個(gè)粗略的判斷，然后請(qǐng)代理人為您設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃。
一個(gè)好的保險(xiǎn)方案應(yīng)該滿足以下幾點(diǎn)：
一、考慮到發(fā)生意外殘疾、意外死亡、疾病死亡、醫(yī)療費(fèi)用、喪失工作能力、年老時(shí)的資金需要；
二、滿足合理避稅和投資的需要；
三、相對(duì)充足的保險(xiǎn)金額，適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)；
四、不僅考慮目前的保障需要，也要適當(dāng)?shù)毓烙?jì)未來(lái)的需要。
建議：
首先--在您投保之前，您的購(gòu)買(mǎi)預(yù)算應(yīng)該是：保費(fèi)支出可以占個(gè)人年收入總額的10%～15%、保險(xiǎn)金額是個(gè)人年收入的5～10倍為宜。
然后--個(gè)人險(xiǎn)種組合就是：意外險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+健康險(xiǎn)+養(yǎng)老險(xiǎn).（這四樣險(xiǎn)種要是規(guī)劃好了，就可以基本保障上邊所說(shuō)的因意外殘疾、意外死亡、疾病死亡、醫(yī)療費(fèi)用、喪失工作能力、年老時(shí)的資金需要）
投保指南
您本人目前有社保+商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)一種，不清楚您的年齡及收入開(kāi)支情況，所以不知再次考慮養(yǎng)老是否對(duì)你的生活會(huì)產(chǎn)生壓力，保險(xiǎn)規(guī)劃一定是需要量力而行，基本的意外及健康保障一定不能不考慮的，所以建議目前您本人應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮補(bǔ)充意外+重大疾病保障，同時(shí)只有社保的話補(bǔ)充一份住院醫(yī)療也是有必要的！
如果保險(xiǎn)計(jì)劃成本僅僅是基本事故和健康保險(xiǎn)，那么將成本控制在個(gè)人年收入的10%左右是合理的。如果我們把養(yǎng)老金計(jì)劃加在一起，就有可能將計(jì)劃成本設(shè)定為個(gè)人收入的20-30%，因?yàn)檫@些錢(qián)不會(huì)被消費(fèi)，而是安全地用于未來(lái)的自我強(qiáng)制、穩(wěn)健和安全的計(jì)劃。
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