在當今世界銀行金融產(chǎn)品大行其道的環(huán)境下，高風險金融產(chǎn)品不一定具有較高的預期年回報率；短期金融產(chǎn)品的頻繁轉移也無形地浪費了時間成本。在這里，我們簡要介紹一下在當前的經(jīng)濟形勢和日常生活中，哪種金融服務保險產(chǎn)品（分紅保險，以下簡稱分紅保險）可以帶給人們。

一、短期金融產(chǎn)品給想要管理財務的客戶帶來了什么？在銀行現(xiàn)有的金融產(chǎn)品中，最長期限一般為一年。其中大部分在一年內(nèi)上市?？蛻舾敢庠阢y行和預期年回報之間做出選擇。其實這樣的理財方式看似短期內(nèi)拿到了比國家定期高出了不少的利息，但是頻繁地轉換，短期理財產(chǎn)品的起息周期、到期周期、銷售周期都在吞噬著客戶的利息，上述周期對于客戶來講，往往是按照活期預期年化利率水平計算預期年化收益的。而這樣算下來，一年內(nèi)的4-5次短期理財產(chǎn)品轉存所得到的預期年化收益，未必比存定期一年所得到的預期年化收益高，若是一年內(nèi)國家又降息了，新轉入的理財產(chǎn)品預期年化收益也會隨之下降，更是得不償失。

二、如何選擇長期投資產(chǎn)品？我們一起來了解一下選擇長期投資產(chǎn)品，在長期投資中，個人認為分紅保險產(chǎn)品在當前降息渠道下具有投資價值。作為家庭金融產(chǎn)品的一部分，分紅保險的配置具有兩個明顯的優(yōu)勢。首先，它具備了長期投資省時又省力的懶人投資理念，就像在前文提到的，頻繁地在銀行間轉存短期的理財產(chǎn)品未必是好事，而分紅保險長期投資的價值，通過近些年看作用較為明顯并且期限、種類豐富，可供不同需求的客戶選擇。

三、作為長期投資產(chǎn)品中的分紅保險，給客戶帶來的預期年化收益往往較為穩(wěn)定。目前許多分紅保險產(chǎn)品投資方向相對穩(wěn)定，比如投資同業(yè)拆借市場、國債市場，部分產(chǎn)品則進行國家定點項目的投資，在降低風險的同時，盡可能地幫助客戶實現(xiàn)較為理想的回報。

四、分紅保險產(chǎn)品，尤其是期繳類產(chǎn)品給想理財?shù)募彝タ蛻魩淼牟粌H僅是長期的穩(wěn)定預期年化收益，而且它的長期投理念對一個家庭進行資產(chǎn)配置和理財規(guī)劃同樣有一定的指導意義。拿期繳類產(chǎn)品來說，客戶每年按時繳納保險費，每年付出較小的成本，日積月累，最后積累出了較多的累計財富，客戶利用該筆財富可以更好地規(guī)劃自己的生涯，實現(xiàn)某些目標。舉個例子：如果讓某一客戶在10年后拿出20萬元給孩子作為出國留學的前期費用，對于一個一般的工薪階層家庭來講有較大壓力，而如果選擇某款10年期繳類產(chǎn)品，每年存入一萬多元，加上這些年的復利計息、每年的分紅，這筆錢就在不知不覺中積攢了下來，類似于零存整取式的投資模式，起到了強制儲蓄的目的，每年的分攤存入也減小了一般家庭的存款壓力，兩全其美。

五、分紅保險同樣具有保險的保障功能。當然，分紅保險本身是保險產(chǎn)品，其對于被保險人來說往往有一定的保障條款，可以規(guī)避某些風險。這樣可以完善一個家庭的資產(chǎn)配置，減少意外的損失，防患于未然。

當然，由于市場上有多種分紅保險產(chǎn)品，投資者必須充分了解產(chǎn)品的特點和功能，選擇適合自己和家庭特點的產(chǎn)品，關注產(chǎn)品的風險點，才能真正實現(xiàn)自己的財務目標。