小羅是我在朋友的生日聚會上偶遇的朋友。當(dāng)我閑著的時候，我會聚在一起談?wù)摴ぷ骱蜕睢Ｈツ晗掳肽?，我得知小羅有很強的理財思想，因為他畢業(yè)后只工作了兩年多。盡管現(xiàn)在的工作不錯、收入尚可，但在扣除房租、社交等各類支出后，剩余存款的增長速度比較緩慢，看到大學(xué)一畢業(yè)就上班的同齡同學(xué)已經(jīng)張羅著買房，自己心中不免有些著急。他知道我在金融行業(yè)工作多年，希望我能夠在理財方面給他提供一些幫助，看著他期待而充滿信任的目光，我答應(yīng)給他提供一些理財方面幫助。

首先，我問他目前的財產(chǎn)狀況。他告訴我我在深圳工作兩年多了。大約有13萬個存款。目前，我行定期存款5萬元，從人民幣金融產(chǎn)品購進5萬元，大額支出3萬元，滿足本期臨時需要。我簡單看了一下，一年期定期存款稅后年預(yù)期年化收益為1.80%，人民幣理財產(chǎn)品通常為2%左右的年預(yù)期年化收益，活期更低，這樣的理財對于目前工作穩(wěn)定、收入有保障的小羅來說顯得穩(wěn)健有余而預(yù)期年化收益不足。在向小羅進一步了解他的風(fēng)險承受能力后，我建議他為臨時急用而備用的3萬元仍然讓其維持較好的流動性，但可以選擇預(yù)期年化收益較活期存款高出一倍以上的貨幣市場基金，另外十萬元則直接或間接投入股票市場，其中三萬元購買封閉式基金，七萬元投資股票，提議他購買封閉式基金的原因是當(dāng)時封閉式基金整體折價率已經(jīng)接近百分之四十，下跌的空間被鎖定在一個較小的風(fēng)險范圍內(nèi)。懷揣著七萬元，2005年8月小羅正式進入了風(fēng)云變幻的股市。

剛剛進入股市的小羅看到了紅綠相間的報價和K線圖。他似乎有點困惑和興奮。我經(jīng)?；〞r間告訴他一些證券投資的知識，以及在選擇股票時應(yīng)該注意的風(fēng)險控制事項，在似懂非懂間小羅與我商量著購買了自己的第一只股票豐原生化，由于公司業(yè)績較好又是當(dāng)時市場所關(guān)注的新能源的代表，在半個月左右后，小羅便以百分之十的預(yù)期年化收益率順利出局。由于經(jīng)常在證券營業(yè)部出沒，小羅也結(jié)識了一些有多年炒股經(jīng)驗的老股民，他們也經(jīng)常向小羅推薦一些消息股，有些個股說完后便迅速上漲，不知不覺間小羅對他們有了些羨慕與崇拜，決定適時跟著他們進出。9月中旬*ST云大股價在1.50元左右，營業(yè)部一個平時消息較為靈通的客戶說公司重組方面可能會有重大突破，股價飚升指日可待，小羅聽了不禁心動，在1.50元買了3萬股，隨后幾天股價迅速上升到1.80元附近，預(yù)期年化收益達到兩成，但這時一根放量的陰線讓小羅有幾分擔(dān)擾，于是他迅速賣出、落袋為安。誰知在隨后幾天公司公司股價連連上升，后悔不已的小羅于是又在2.10元全倉殺入，其后股價風(fēng)云突變，股價連連下跌，焦急當(dāng)中他打電話向我詢問，并連連后悔當(dāng)初沒有記住我說的ST個股不要介入的叮囑，我簡單看了基本面，公司重組的不確定性因素還很多，建議他以當(dāng)時1.70元左右的市價賣出，隨后一段時間公司股價一路下行，最低跌到1.14元。

經(jīng)過這一慘痛的教訓(xùn)，小羅似乎對制度所倡導(dǎo)的價值觀有了更深的理解。在業(yè)余時間，他總是閱讀一些書籍，如經(jīng)濟、金融和技術(shù)分析，經(jīng)常去證券公司聽一些講座。去年12月底市場逐漸回暖，小羅更新思路選股，他告訴我他選股首先是從基本面著手，找中長期業(yè)績有保障的公司，這樣即使短期套了中線還有解套的機會，其次再看技術(shù)指標(biāo)，找一些資金關(guān)注度高、技術(shù)指標(biāo)在低位走好的個股。小羅根據(jù)自己的理念先后選出了像伊利股份、雙匯發(fā)展等這樣的好股票，加上市場本身的走好，小羅告訴我他在彌補*ST云大虧損后股票已經(jīng)實現(xiàn)了百分之二十的盈利，而當(dāng)初購買的封閉式基金不知不覺中預(yù)期年化收益也達到了百分之二十左右。