誕生于美國通貨膨脹時(shí)代的全民保險(xiǎn)，一直與利率密切相關(guān)。由于全民保險(xiǎn)所支付的保費(fèi)比例較大，甚至是白費(fèi)支付，而且回報(bào)率相對(duì)較低，非常適合收入較高或月收入不穩(wěn)定的人群。一方面，未來有保障，另一方面，它也可以幫助他們管理財(cái)務(wù)。

然而，保險(xiǎn)專家說，雖然全民保險(xiǎn)有許多優(yōu)點(diǎn)，但也需要因人而異。并非所有人都適合購買全民保險(xiǎn)。一般來說，老年人不建議購買全民保險(xiǎn)。其原因在于，全民保險(xiǎn)是一種只能從長期投資中受益的保險(xiǎn)，而短期投資幾乎看不到回報(bào)。

通常，在被保險(xiǎn)人支付基本保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)公司首先扣除若干費(fèi)用，然后投資剩余的資金以產(chǎn)生收入。其中一項(xiàng)費(fèi)用被稱為風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)。人越老，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性就越大，所以支付的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)就越多。

以投保人每年繳保費(fèi)1萬元、保額20萬元為例。在33歲時(shí)，要從所繳的1萬元保費(fèi)中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)252元，到了58歲時(shí)，要扣2494元，而在75歲時(shí)，則要扣12110元。除此之外，多家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品都要求保單生效10年內(nèi)，投保人要向保險(xiǎn)公司支付相當(dāng)金額的初始費(fèi)，前三年比例相對(duì)較大，第五年后才相對(duì)較小。從這一點(diǎn)來看，也不適合老年人。

保險(xiǎn)專家建議，在購買全民保險(xiǎn)后，由于全民保險(xiǎn)只提供死亡保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自身需要自由選擇意外、健康、綜合住院等附加險(xiǎn)。這樣，在共享資本投資增值的同時(shí)，也可以用較小的資金獲得更高的安全性。