技術(shù)分析：不告知不同賬戶的基金、股票或債券有不同的參與比例，不向中間的客戶解釋持倉比例，使客戶困惑。

案例研究和專家分析：“投資連接XX市場，享受股市上漲帶來的高回報率。”投資者投資是因為證券市場的樂觀情緒。當(dāng)指數(shù)上漲20%時，投資者很高興地看了看他們的賬戶，但發(fā)現(xiàn)回報率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場。這樣的事情在海外經(jīng)常發(fā)生。而我國因為近今年股市行情都不是太好，所以還沒有發(fā)生太多這樣的疑惑。若將來股市向好，大概也會發(fā)生這樣的客戶質(zhì)疑。

由于以投資為導(dǎo)向的保險產(chǎn)品，出于規(guī)避風(fēng)險的安排，往往是不充分的，我們必須犧牲部分積極的預(yù)期年收入，以防止可能的損失。但購買投資導(dǎo)向型保險產(chǎn)品的人被稱為“專業(yè)金融家”。往往以為自己的賬戶漲幅肯定會好于大盤，至少也要持平，殊不知自己的資金并非100%的用于投資，而是按照事先的賬戶條款有所限制的。這個限制比例，就是該產(chǎn)品在市場上的參與率。投資人獲得的報酬率，就可以將其連結(jié)的投資品預(yù)期年化收益率乘以這個參與率大概估算而得。

如何處理：在購買投資鏈接保險時，可以看到保險公司的投資規(guī)則和說明。對每個賬戶的投資資金比例（信息、凈值、排名、論壇）、債券市場投資比例以及其他要素的最大數(shù)量有明確的指示和限制。根據(jù)這樣的資產(chǎn)配置情況，客戶可以分辨每個賬戶的風(fēng)險類型，從而做出適合自己的選擇。