投保健康險一定要注意六大特殊條款

健康險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的、保證被保險人因疾病或意外事故所致傷害而形成的醫(yī)療費(fèi)用或損失時獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。健康險補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU人因保險事故所形成的支出增加或收入減少的經(jīng)濟(jì)損失。與其他人身保險產(chǎn)品不同的是，健康險中的醫(yī)療費(fèi)用保險是損失補(bǔ)償性質(zhì)的保險。投保健康險一定要注意六大特殊條款。

1.比例給付條款

又叫共保條款，它規(guī)定，對醫(yī)療費(fèi)用中超過免賠額部分的，采用保險人與被保險人共同分?jǐn)偟谋壤r償辦法。一般而言，被保險人自己需要承擔(dān)的自付比例一般為20%-30%，其余部分由保險公司承擔(dān)。這樣的規(guī)定，是為了控制被保險人在接受治療時的醫(yī)療費(fèi)用總額。

2.給付限額條款

該條款針對被保險人的醫(yī)療費(fèi)用規(guī)定了費(fèi)用或服務(wù)量的最高限額。限額以內(nèi)由保險人承擔(dān)，限額以外的部分需要由被保險人自己承擔(dān)。

3.免賠額條款

該條款是健康保險合同的常用條款，也是健康保險合同區(qū)別于其他人身保險合同的重要特征之一。該條款的基本內(nèi)容是，當(dāng)約定的保險事故發(fā)生后，在保險公司給付保險金之前，被保險人須自己先支付一部分醫(yī)療費(fèi)用，即保險人只負(fù)責(zé)對其醫(yī)療費(fèi)用中超過免賠額的部分進(jìn)行補(bǔ)償。

4.等待期條款

又名觀察期條款。健康保險合同基本上都設(shè)定了這項條款，旨在減少被保險人的逆選擇，控制道德風(fēng)險。該條款規(guī)定，在保險單生效后的一段時間內(nèi)，如果被保險人因疾病而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出或?qū)е率杖霚p少，保險人不負(fù)責(zé)賠償。通常來說，一年短期健康險的等待期為31天，長期健康險的等待期為90天-180天。

5.受益人條款

該條款規(guī)定，一般情況下健康保險合同的受益人為被保險人本身，如果被保險人死亡，其保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)，由其法定繼承人繼承，這一點與人身保險下的其他保險不同。

6.體檢條款

該條款要求被保險人在提出索賠后，保險人有權(quán)要求被保險人接受由保險人指定的醫(yī)生或醫(yī)療機(jī)構(gòu)的體檢，以便保險人確認(rèn)索賠的有效性和具體賠付金額。該條款適用于疾病保險和失能收入損失保險。