到目前為止，人壽保險(xiǎn)的發(fā)展已經(jīng)為許多人所熟知，越來(lái)越多的保險(xiǎn)購(gòu)買者將重點(diǎn)放在人壽保險(xiǎn)上。其中，定期壽險(xiǎn)更為突出。那么，我們?nèi)绾尾拍芨斓亓私馕覀冊(cè)谠S多產(chǎn)品中適合的產(chǎn)品呢？購(gòu)買定期人壽保險(xiǎn)的秘訣是什么？
由于是定期人壽保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可以自行選擇保險(xiǎn)的人壽。一般來(lái)說(shuō)，10年、20年和30年是最常見(jiàn)的選擇。所以，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，他們應(yīng)該選擇一次30年的保險(xiǎn)期限，還是應(yīng)該在到期前購(gòu)買10年的保險(xiǎn)？
從簡(jiǎn)單產(chǎn)品的角度來(lái)看，30年的一次性選擇無(wú)疑是最佳選擇。目前，為了防止被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司通常對(duì)第一年的保險(xiǎn)范圍附加限制。若直接購(gòu)買30年期的，那么這個(gè)不完全保障也就是第一年，但若分三次購(gòu)買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會(huì)增加保障的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費(fèi)最便宜的10年期實(shí)屬無(wú)奈，那么為了規(guī)避上面提到的“不完全保障”問(wèn)題，不妨在第一個(gè)10年期保障還剩1年的時(shí)候，就開(kāi)始投保第二個(gè)10年期，通過(guò)兩份保險(xiǎn)疊加的方式來(lái)避免相關(guān)影響。當(dāng)然，這樣的做法缺點(diǎn)是雖然買了三個(gè)10年期保險(xiǎn)，但實(shí)際保障年數(shù)僅為28年。
一般而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)闂l款復(fù)雜往往缺乏可比性，選擇一款性價(jià)比最高的保險(xiǎn)不是一件容易的事情。對(duì)此，許多保險(xiǎn)從業(yè)人員往往以“保險(xiǎn)沒(méi)有最好，只有最合適”來(lái)解釋自家產(chǎn)品相對(duì)較高的價(jià)格。
但是，作為一款最簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，定期無(wú)返還壽險(xiǎn)除了是否保障全殘，以及投保年齡上下限的輕微限制外，并無(wú)太大的差別。
全殘保障切不可忽略
傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)是救命的，但對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，死亡導(dǎo)致的正現(xiàn)金流損失是可怕的，而高殘疾導(dǎo)致的長(zhǎng)期負(fù)現(xiàn)金流則更為可怕。因此，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司在它們的壽險(xiǎn)產(chǎn)品中增加了對(duì)于“全殘”的保障，而投保者最好也是選擇全殘和死亡均有保障的壽險(xiǎn)。
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