經(jīng)過(guò)多年的努力，王先生取得了小小的成功。他不僅在結(jié)婚時(shí)還清了抵押貸款，而且積累了大量資產(chǎn)。王先生以前對(duì)財(cái)務(wù)管理不太重視。他的資產(chǎn)主要是存款。他的銀行利率降低了。他還擔(dān)心未來(lái)的通貨膨脹。與此同時(shí)，王先生步入中年，孩子們開(kāi)始上初中，教育支出也在不斷增加。他也開(kāi)始考慮未來(lái)的養(yǎng)老金問(wèn)題。

王先生，38歲，企業(yè)副總裁。王太太，36歲，是一家公司的經(jīng)理。有個(gè)孩子還在上小學(xué)。資產(chǎn)負(fù)債活期存款20萬(wàn)元，定期存款50萬(wàn)元，短期理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元，股票和基金20萬(wàn)元，房屋市場(chǎng)價(jià)值130萬(wàn)元，貸款已歸還，無(wú)其他負(fù)債。王先生月收入1萬(wàn)元，年收入5萬(wàn)元。王太太月收入5000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。家庭月支出約8000元。兩者都是社會(huì)保障，沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)。

金融需求（1）王先生擔(dān)心未來(lái)的通貨膨脹，并考慮是否購(gòu)買(mǎi)房屋或其他投資方案。（2）做好夫妻養(yǎng)老準(zhǔn)備。（3）希望孩子將來(lái)有足夠的資金上好的大學(xué)和研究生。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析有表可知,王先生目前家庭財(cái)務(wù)狀況比較健康。從資產(chǎn)負(fù)債來(lái)看,總資產(chǎn)為240萬(wàn)元左右,其中自住房產(chǎn)為130萬(wàn)元,有110萬(wàn)元可以作為投資的金融資產(chǎn)。同時(shí)家庭負(fù)債為零,無(wú)房貸壓力。從收入支出來(lái)看,二人收入穩(wěn)定,每月有接近7000元的儲(chǔ)蓄,年儲(chǔ)蓄達(dá)到了15.4萬(wàn)元,儲(chǔ)蓄率為62%,相當(dāng)可觀。

王先生家庭財(cái)務(wù)狀況（單位元）不足之處主要在于,從資產(chǎn)來(lái)看,大部分的資產(chǎn)平均收益偏低,主要資產(chǎn)集中在低收益的存款和銀行短期理財(cái)上。央行降息,此兩類(lèi)投資產(chǎn)品的收益均為歷史低點(diǎn),無(wú)法抗衡未來(lái)的通脹。而潛在收益比較高的股票基金類(lèi)20元萬(wàn)也僅占總資產(chǎn)的8.33%。需制訂一個(gè)詳細(xì)的投資方案。

從安全的角度來(lái)看，除了社會(huì)保險(xiǎn)，沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)。王先生的孩子還年輕，需要提供一個(gè)完善的安全計(jì)劃。從家庭生命周期的角度看，王先生的家庭處于家庭成長(zhǎng)階段。主要特點(diǎn)是高收入、高支出、教育養(yǎng)老負(fù)擔(dān)重,需精心策劃。從王先生的家庭情況來(lái)看,小孩還在讀小學(xué),今后的學(xué)費(fèi)開(kāi)支會(huì)越來(lái)越大。王先生和王太太還需要進(jìn)行養(yǎng)老金的積累,兩個(gè)事情高度重合,更需合理安排家庭現(xiàn)金流,來(lái)完成養(yǎng)老和教育的目標(biāo)。