28歲的嚴(yán)先生幾年前通過(guò)投資賺了一小筆錢，平均每月收入2萬(wàn)元。除每月租金2000元外，還將花費(fèi)近1萬(wàn)元。嚴(yán)先生想在市中心買一套三房一廳的房子和一輛20萬(wàn)元左右的國(guó)產(chǎn)車。他計(jì)劃在35歲之前完成重要的愛情和婚姻事務(wù)，但他對(duì)嘗試各種財(cái)務(wù)管理不感興趣。除了開支外，他將所有錢都放在銀行的存款賬戶上，工作多年只有25萬(wàn)元的存款。為此，由中信銀行理財(cái)師田欣為其作規(guī)劃。
【案例研究】嚴(yán)先生目前處于單身階段，這是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到家庭前期的關(guān)鍵時(shí)期?？偟膩?lái)說(shuō)，他的收入將迅速增長(zhǎng)，并可能在后期逐漸穩(wěn)定下來(lái)。但在現(xiàn)階段，一般的單身白領(lǐng)都面臨著結(jié)婚、買房、買車等壓力，因此他們需要做相應(yīng)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。對(duì)理財(cái)來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)是日常預(yù)算、債務(wù)管理以及面臨的人生目標(biāo)。以嚴(yán)先生的財(cái)務(wù)狀況來(lái)看，當(dāng)前存款只有25萬(wàn)元，還面臨著購(gòu)房、購(gòu)車等大額支出，按照當(dāng)前的生活方式，要想實(shí)現(xiàn)目標(biāo)是不可能的。
嚴(yán)先生的資產(chǎn)主要是現(xiàn)有存款，對(duì)于現(xiàn)有存款的規(guī)劃是嚴(yán)先生應(yīng)該做的事情，限制消費(fèi)和擴(kuò)大投資是為80后高收入單身貴族量身定制的投資原則。建議嚴(yán)先生投資流動(dòng)資金和盈余資金。具體的投資產(chǎn)品可以簡(jiǎn)單地分為兩部分：資本保護(hù)和收益。
首先，每年花費(fèi)2.4萬(wàn)元用于房租，不如改為按揭買房更適宜。三室一廳的房子面積至少在100平方米以上。由于嚴(yán)先生的年資金累積比較多，在不降低生活水準(zhǔn)的條件下，如果三成按揭，建議他辦理5年還款按揭，月供約9000元。
其次，每年的存款按照1∶3的比例投資于低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。對(duì)于其他資金，也不要局限于銀行存款，轉(zhuǎn)而購(gòu)買收益靈活的銀行理財(cái)產(chǎn)品比較適合，開放式基金也是不錯(cuò)的選擇。
此外，你可以暫時(shí)忽略購(gòu)買保險(xiǎn)，然后考慮進(jìn)入家庭生活后。在基本健康和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)得到保障后，可以購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜松戆踩ｋU(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。目前，人壽保險(xiǎn)的金額一般不需要很大，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)都是根據(jù)具體情況而定的。
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