一家合資保險公司的投資總監(jiān)對于投資者提出了一些建議，合資投資者應(yīng)主要考慮以下幾點：首先，他們不應(yīng)把重點放在各種投資上，而是可以將部分資金分散在股票賬戶和債券賬戶中。關(guān)鍵是投資者需要首先分析自己的風(fēng)險偏好，必要時向投資經(jīng)理尋求建議。
其次，對于保險公司已經(jīng)根據(jù)風(fēng)險水平投資組合的賬戶，投資者無需過于頻繁地調(diào)整其賬戶。他們可以每半年進(jìn)行一次審查。股票賬戶、債券賬戶和貨幣賬戶僅根據(jù)投資類型設(shè)置，投資組合完全由投資者自行分配。投資者可以根據(jù)市場情況每兩個月調(diào)整一次投資組合，使風(fēng)險偏好與資產(chǎn)配置相一致。
第三，我們應(yīng)該估計自己的風(fēng)險承受能力，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，使自己的風(fēng)險承受能力與投資風(fēng)險相匹配。對于投資期為半年至一年的短期投資者，由于市場風(fēng)險較大，不宜大量投資股票。但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。上述人士這樣表示。
對于在2007年、2008年高位購買投連險的投資者對投資縮水的擔(dān)憂，這位投資總監(jiān)表示，沒有必要恐慌。由于投連險采取幾個賬戶可以轉(zhuǎn)換的方式，讓投資者規(guī)避風(fēng)險更加靈活。
他表示，投連險的特點之一就是交費方式靈活，可以隨時追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險狀況，增高或降低風(fēng)險保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對困難的時候，投資者可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險進(jìn)行補(bǔ)充。
第四，投資者不應(yīng)盲目追求高預(yù)期年化回報，為了更好的保障人們的利益，他們應(yīng)該設(shè)定合理的回報預(yù)期。此前，預(yù)計年化回報率高達(dá)70%只是一個特例。目前，合資企業(yè)的預(yù)期年投資回報率甚至達(dá)到30%都是不現(xiàn)實的。對此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實的投資回報預(yù)期。
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