王先生，33歲，在一家國有單位工作，在該市有更好的福利。齊女士，29歲，在該市的一家研究所工作。家庭財務(wù)由父母分擔(dān)，準(zhǔn)備在兩年內(nèi)生孩子。王先生的丈夫和妻子每月的工資獎金收入共計10000元。因為他們還沒有孩子，也沒有和父母住在一起，所以他們的家庭開支主要包括父母每月1000元的生活費和每月3000元的衣服、食物、住房和交通費。

就家庭資產(chǎn)而言，他們有一輛車，購買成本為10萬元，市值為5.5萬元。兩套房產(chǎn)，其中一套是王先生所在單位分配的福利房，現(xiàn)在每月租金600元，另一套是抵押購買的小公寓。首付60000元，月供900元，月租金1200元（稅后）。另外還投資了開放式基金、黃金與股票?；鹑繛楣善毙突穑杀?2.17萬元，現(xiàn)市值13.07萬元；黃金成本4萬元，現(xiàn)市值3.5萬元；理財型保險2萬元；股票市值2萬元。

在保險方面，王先生和王太太都參加了社會保險。此外，他們還購買了兩份人壽保險復(fù)印件，五份定期人壽保險復(fù)印件，每年支付4000元。王先生的人壽保險由住院醫(yī)療保險和住院津貼保險補(bǔ)充。

家庭理財目標(biāo)，1）5年后提前還完小戶型按揭款，再買一套面積為150平方的住房。2）實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

客戶財務(wù)狀況分析診斷，王先生夫婦家庭儲蓄率為55.48%，家庭收入的一半都作為儲蓄，屬于量入為出、比較會計劃的家庭。家庭資產(chǎn)負(fù)債率為54%，也是屬于較合理的范圍。但從家庭資產(chǎn)投資組合來看，風(fēng)險型資產(chǎn)投入過多。根據(jù)為王先生夫婦作的風(fēng)險屬性測試，王先生夫婦屬于不能承受太大風(fēng)險的類型，風(fēng)險型資產(chǎn)過多，不利于家庭資產(chǎn)的合理搭配。

在家庭安全方面，他們都非常重視保險。他們還沒有孩子，他們的父母不需要撫養(yǎng)他們。因此，保險范圍已經(jīng)全部到位。然而，有人建議齊女士也購買一些額外的醫(yī)療保險，這有一個較低的保費和更全面的保證。