曾幾何時(shí)，壽險(xiǎn)融資的理念開(kāi)始滲透到上海人民的生活中，越來(lái)越多的市民開(kāi)始進(jìn)行零距離接觸。每個(gè)人都意識(shí)到對(duì)一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，合理投資人壽保險(xiǎn)是多么重要。以前，為了防止災(zāi)難、老年、疾病等原因，人們寧愿把錢放在負(fù)利率的背景下存入銀行，但現(xiàn)在通過(guò)新的財(cái)務(wù)管理方法，振興家庭資產(chǎn)，讓現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄不僅服務(wù)于現(xiàn)在的生活，還滿足一些未來(lái)的需要。這無(wú)疑是一個(gè)明智之舉，也是“壽險(xiǎn)投資與理財(cái)”理念在上海興起的原因。“壽險(xiǎn)融資”實(shí)際上是以不同的方式安排資產(chǎn)，學(xué)會(huì)用小錢買大件東西，以保護(hù)現(xiàn)在的未來(lái)。

投資和財(cái)務(wù)管理的前提是保證本金的安全，投資資產(chǎn)和現(xiàn)有財(cái)富的安全。人壽保險(xiǎn)無(wú)疑是最佳選擇。它可以根據(jù)每個(gè)家庭的組成、生命周期、成長(zhǎng)階段、經(jīng)濟(jì)收入、債務(wù)狀況和個(gè)性化需求來(lái)定制最合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。一旦發(fā)生事故，投資者的財(cái)富將縮水，原有的生活水平將下降，家庭經(jīng)濟(jì)將陷入困境。因此，任何明智的投資者都會(huì)非常重視對(duì)自己和家人的保護(hù)。一般的投資就是用一美元賺幾美分，而人壽保險(xiǎn)就是用幾美分來(lái)保證這一美元的安全。特別是股息保險(xiǎn)，屬于非利率敏感產(chǎn)品，是抵御通貨膨脹的好方法。

因?yàn)榇蠖鄶?shù)人不是天生的金融專家，他們沒(méi)有足夠的時(shí)間和精力研究金融市場(chǎng)。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，確定和選擇股票、基金和債券等投資工具無(wú)疑是一個(gè)大問(wèn)題。而把人壽保險(xiǎn)作為理財(cái)工具，選擇有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品如分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等就等于將資金交給保險(xiǎn)公司的專家運(yùn)作，有專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)、龐大的資金規(guī)模，可以讓人們得到理想的收益、省卻寶貴的時(shí)間、將安全帶給家人，投資者不必再為沒(méi)有時(shí)間、缺少精力打點(diǎn)資產(chǎn)而苦惱了。

保險(xiǎn)的免稅功能也是值得投資者關(guān)注的。同其他理財(cái)工具相比較而言，人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不作為收入計(jì)征個(gè)人所得稅，當(dāng)然也不存在利息稅、印花稅、契稅等，這無(wú)疑是一件令人樂(lè)于接受的事情。

目前，在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，人身保險(xiǎn)已成為家庭金融特別是投資保險(xiǎn)的重要組成部分。在歐洲和北美，超過(guò)80%的家庭在家庭金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中包括股息保險(xiǎn)。在南洋和香港，這個(gè)數(shù)字高于90%。在壽險(xiǎn)的幫助下，家庭理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)和目的得以實(shí)現(xiàn)。我相信，在不久的將來(lái)，壽險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理將成為更多人的選擇。