在購買外國旅行意外險(xiǎn)之前，我們應(yīng)該知道什么？我們應(yīng)該了解國外旅行可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)購買國外旅行意外險(xiǎn)。外國旅游者可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)可分為人身安全和財(cái)產(chǎn)安全兩大類，這一類風(fēng)險(xiǎn)比其他風(fēng)險(xiǎn)更為重要，但有些旅游者的理解有誤。他們非常重視自己身體以外的物品的行李和財(cái)產(chǎn)。事實(shí)上，旅游業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)不是行李，而是人身傷害。人身傷害風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的費(fèi)用概括有以下幾種：1.、一般的意外傷害，比如步行或登山的磕磕碰碰導(dǎo)致的皮肉傷害，涉及普通門診醫(yī)藥費(fèi)用。2.、在國外首次發(fā)生的疾病，涉及普通門診醫(yī)藥費(fèi)用。3、嚴(yán)重的意外傷害，如交通意外導(dǎo)致的骨折、嚴(yán)重碰撞導(dǎo)致的昏迷、嚴(yán)重?zé)齻?、大量出血、意外?dǎo)致直接殘疾等傷害，需立即入院治療或回國醫(yī)治，涉及運(yùn)送到有醫(yī)療條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或送回國內(nèi)醫(yī)療的護(hù)送費(fèi)用，以及高昂的醫(yī)療費(fèi)用。4.、由于意外或突發(fā)疾病導(dǎo)致的死亡，涉及的費(fèi)用有遺體防腐處理、遺體或骨灰送返至其永久居留地和喪葬費(fèi)。在美國住院一天，半私人(semi-private)病房，平均750美元至1500美元，還不包括手術(shù)費(fèi)、X光費(fèi)、實(shí)驗(yàn)室費(fèi)、專業(yè)人員咨詢費(fèi)等等。即使看一次單純的喉嚨急診，僅僅掛號、抹片檢查和藥錢也會超過300美元。在境外旅游，沒有保險(xiǎn)，一旦遭遇以上意外，醫(yī)療和遣送費(fèi)用都是非常昂貴的。一次嚴(yán)重的疾病或?yàn)?zāi)難性的緊急醫(yī)療，就可能意味著財(cái)務(wù)困難。

在購買國外旅行意外險(xiǎn)之前，我們應(yīng)該區(qū)分旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅行意外險(xiǎn)。在許多旅行社的報(bào)價(jià)中，都表明有旅行社責(zé)任險(xiǎn)。許多客戶把旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅行意外險(xiǎn)混為一談。事實(shí)上，兩者是完全不同的。1、“責(zé)任險(xiǎn)”是旅行社為自己投保，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，它既能對游客的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，又能使旅行社的風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移。2、“旅意險(xiǎn)”按《保險(xiǎn)法》應(yīng)屬于自愿的人身保險(xiǎn)，對財(cái)產(chǎn)責(zé)任是不承保的。但“責(zé)任險(xiǎn)”規(guī)定既包括人身賠償，又包括對行李物品的損失和第三者責(zé)任造成的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。責(zé)任險(xiǎn)是旅行社按照相關(guān)法規(guī)強(qiáng)制購買的。3、“責(zé)任險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比“旅意險(xiǎn)”擴(kuò)大了很多，不僅包括旅行社責(zé)任引起的游客人身傷亡、財(cái)產(chǎn)遭受的損失及由此發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用的賠償，同時(shí)也包括保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致的訴訟費(fèi)用和必要的施救費(fèi)用等。但“責(zé)任險(xiǎn)”也不是旅行社的萬能保護(hù)傘,在實(shí)際發(fā)生意外時(shí)，如果法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定旅行社的責(zé)任賠償不在它的投保范圍內(nèi)或超過相關(guān)投保金額時(shí)，旅行社要補(bǔ)足賠償金額或自行承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)旅行社只有對游客給予充分的提醒和勸告，才能部分或全部免除旅行社的責(zé)任。