圣誕，元旦，春節(jié)，各種收送禮物的節(jié)日接踵而至，家長們都為給孩子挑選一份稱心如意的禮物煞費(fèi)苦心，其實，在孩子們尚小的時候，給他們買一份少兒險不失為一個更好的禮物。

兒童意外傷害風(fēng)險高

林女士的孩子今年6月就要出生，作為準(zhǔn)媽媽，熱切盼望新生命降臨的同時，林女士希望自己的寶寶有穩(wěn)定的生活以保證健康成長。對于林女士的需求，建議可以為新生兒準(zhǔn)備一份保險。

當(dāng)今年輕父母為孩子成長所做的準(zhǔn)備工作是積極的，兼顧了孩子身心兩方面的需求，卻忽略了生活中風(fēng)險的存在，丟掉了保險保障的儲備。

有統(tǒng)計數(shù)字顯示，全國一年因意外傷害導(dǎo)致傷殘的1至14歲兒童有174萬，交通事故占39%，意外窒息占34%，中毒占9%，溺水占18%。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，僅北京平均每天就有139人遭受意外傷害。與此同時，醫(yī)療費(fèi)用逐年上漲，教育等費(fèi)用有增無減，父母正逐漸感覺到撫養(yǎng)孩子的巨大壓力。所以，為孩子購買一份保險就顯得非常重要。

兒童投保價格最低

目前，兒童保險主要包括意外傷害保險、健康醫(yī)療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險等四類。兒童在投保時保費(fèi)便宜，壽險費(fèi)率的一般規(guī)律是同一個險種被保險人年齡越小，所繳保費(fèi)就越便宜，所買的保險就越劃算，兒童人群的年齡則正處于保費(fèi)最便宜的階段。

同時，承保也容易，按照壽險公司的承保規(guī)定，無特殊原因，兒童投保是無需體檢的，也不會因身體健康狀況被拒?；虮灰蠹淤M(fèi)。兒童投保的選擇面廣，在投保時選擇險種的機(jī)會更多一些，可以結(jié)合家庭收入情況、根據(jù)需求選擇適合的險種，也可以進(jìn)行組合，以使保障更加全面，保險更加實用。

此外，保險公司的兒童保險具有保費(fèi)豁免功能，或另有附加豁免保費(fèi)保險條款。專家建議，投保兒童險的家長不要小看這類功能或者附加條款的意義，因為一旦投保人(父親或母親)不幸身故或因規(guī)定的原因喪失繳費(fèi)能力時，有了保費(fèi)豁免，保險公司將免去投保人從此之后所要繳納的保費(fèi)，同時孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障，意味著為孩子的未來保障多上了一重安全鎖。

購買少兒險應(yīng)分年齡段

在考慮給孩子買保險之前，需要提前先了解孩子在學(xué)校已經(jīng)有了哪些保險，這樣可以避免重復(fù)花無謂的錢。

保險專家建議給孩子分年齡段投保。幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%，所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種。

小學(xué)時期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。

如果孩子已經(jīng)到了十四五歲，還沒有買教育類的保險產(chǎn)品，這時，可以不必局限于兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。

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