2009年2月，被保險(xiǎn)人王某帶著他配偶的弟弟陳某作為被保險(xiǎn)人，為一家保險(xiǎn)公司投保了一年的綜合人身意外傷害保險(xiǎn)，并指定自己為受益人。保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)金額為意外傷害身故或殘疾保險(xiǎn)十萬元、意外燒傷保險(xiǎn)五萬元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)五千元。保險(xiǎn)合同另約定，被保險(xiǎn)人無照駕駛造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。王某與陳某除為妻弟關(guān)系，陳某還為王某開壓路機(jī)，雙方形成了勞動關(guān)系。2009年11月，陳某因駕駛二輪摩托車發(fā)生車禍而死亡，而陳某所使用的駕駛證系利用其同胞兄弟的身份證所冒領(lǐng)的。陳某死亡后，王某作為受益人向保險(xiǎn)公司主張給付保險(xiǎn)金未果，訴至法院，要求判決保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金十萬元。

　　這種情況主要涉及保險(xiǎn)合同的效力和受益人的適用性。2009年10月1日生效的新《保險(xiǎn)法》根據(jù)公共利益將勞動關(guān)系勞動者納入保險(xiǎn)利益。在本案中，由于王某與陳某之間存在勞動關(guān)系，所以，王某在訂立保險(xiǎn)合同時具有保險(xiǎn)利益。根據(jù)最高院《關(guān)于適用保險(xiǎn)法的若干問題的解釋（一）》，保險(xiǎn)合同成立于保險(xiǎn)法施行前而理賠行為，發(fā)生于保險(xiǎn)法施行后，適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。所以，本案應(yīng)適用新保險(xiǎn)法的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定王某有權(quán)以陳某為被保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合同。但保險(xiǎn)合同中約定，保險(xiǎn)金額為意外傷害身故或殘疾保險(xiǎn)十萬元保險(xiǎn)金額，這表明該合同為以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，依保險(xiǎn)法第三十四條的規(guī)定，須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，而在本案中，并無證據(jù)證明陳某同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，故該保險(xiǎn)合同無效。本案中，王某具有投保人的資格，其是否可以指定自己為受益人呢？保險(xiǎn)法從尊重被保險(xiǎn)人的人格和控制道德風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，規(guī)定投保人指定受益人時須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。因?yàn)橹挥斜槐ｋU(xiǎn)人最了解受益人的品行等情況，因而才能有效控制道德風(fēng)險(xiǎn)。但本案中，王某即便征得陳某的同意，亦不能成為適格的受益人。綜上，在本案中，王某與陳某存在勞動關(guān)系，王某可以為陳某投保人身保險(xiǎn)，但投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同時，須經(jīng)陳某的同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，且王某不得指定自己為受益人，只能指定陳某本人或其近親屬作為受益人。所以，該保險(xiǎn)合同無效，保險(xiǎn)公司無需給付保險(xiǎn)金。