兒童的免疫力相對(duì)較低，兒童的大病是消費(fèi)品。但是購(gòu)買(mǎi)孩子的大病是一種知識(shí)。在選擇時(shí)，最好選擇具有高溢價(jià)的消費(fèi)品。兒童大病是一種消費(fèi)品。你可能現(xiàn)在還意識(shí)不到，但是當(dāng)你理賠的時(shí)候你就明白了。首先請(qǐng)你把你的保單的詳細(xì)規(guī)則寫(xiě)出來(lái)給我分析下，其次，你有沒(méi)有問(wèn)清楚那些是免責(zé)的?還有50%的理賠包括哪些種類的要求品和檢查，你要清楚理賠不是總費(fèi)用的50%，只是規(guī)定使用的幾種藥和規(guī)定的幾種檢查的50%。

首先，我們需要了解的就是家庭支柱的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)，所以考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)很重要，因?yàn)橹灰?jīng)濟(jì)支柱不崩潰，其他一切都相對(duì)容易做。建議雙方首先考慮重大疾病保險(xiǎn)和事故保護(hù)，選擇30年以上的繳費(fèi)期，最大限度地發(fā)揮有限保險(xiǎn)費(fèi)的保護(hù)。(關(guān)于繳費(fèi)期的小知識(shí)：健康險(xiǎn)繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好，重在過(guò)程;養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)期短了比較好，重在分紅收益)

由于兒童的自身免疫力相對(duì)較低，建議定期返還重大兒童疾病保險(xiǎn)、附加住院保險(xiǎn)和其他附加保險(xiǎn)以及附加教育基金。國(guó)際慣例：家庭支付的年保費(fèi)由家庭年收入的15-20%控制（不包括金融保險(xiǎn)），這樣的比例不會(huì)對(duì)家庭日常生活產(chǎn)生影響，有繳費(fèi)能力，呵呵!

保險(xiǎn)是一種保障，也是一種零存整取的儲(chǔ)蓄方式，平日無(wú)事當(dāng)存錢(qián)，用時(shí)有保障，你有很好的保險(xiǎn)意識(shí)，但是也有誤區(qū)：大人的保險(xiǎn)要充足，以疾病、意外為主，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)的不足;小孩以疾病分紅為主，積累教育基金，全家人的保險(xiǎn)費(fèi)支出以不超過(guò)年收入的10%15%為限，不至于影響家庭日常生活開(kāi)支。聽(tīng)業(yè)務(wù)員講、看保險(xiǎn)條款、分析自己的利益得失，如此，你就會(huì)買(mǎi)到稱心如意的保險(xiǎn)，明明白白的消費(fèi)。

保險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，但購(gòu)買(mǎi)兒童大病保險(xiǎn)是一門(mén)學(xué)問(wèn)。醫(yī)療保險(xiǎn)支付時(shí)間越長(zhǎng)，越好（不超過(guò)30年，保持人壽保險(xiǎn)費(fèi)不變，增加保險(xiǎn)金額越好），養(yǎng)老保險(xiǎn)支付時(shí)間越短，越好（經(jīng)濟(jì)能力可以選擇一次性支付），醫(yī)療保險(xiǎn)和兒童大病保險(xiǎn)最好選擇消費(fèi)型（高安全性）。